+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Виды страхования недвижимости

Содержание

Краткий обзор страхования недвижимости

Виды страхования недвижимости

 Подробности : 08 Август 2016 

Каждый владелец хочет сохранить свое имущество в целости в течение длительного времени.

Если бы он только знал, когда начнется пожар, стихийное бедствие или другое непредвиденное событие, способное нанести разрушение его собственности, то обязательно обезопасил бы свое имущество. Но не так-то все просто.

Стихийные бедствия, пожары, наводнения и так далее случайны и непредсказуемы. Поэтому чтобы не остаться без своей недвижимости, собственник может воспользоваться институтом страхования имущества.

Страхование имущества – это определенный вид страхования, связанный с защитой имущественного интереса права владения, пользования и распоряжения, осуществляемого на основании принципа добровольности. Видом страхования имущества является страхование недвижимости.

К недвижимости относятся объекты отнесенные законом к таковым. Такие объекты, которые по происхождению тесно связаны с землей (сама земля, здания, сооружения и т.д.), и объекты недвижимости на основании закона (воздушные и морские судна, космические объекты и т.д.

)

Объекты страхования недвижимости

В связи с массой рисковых ситуаций страхованию подлежат как объекты недвижимости, так и движимое имущество. К объектам страхования недвижимости относятся:

– квартира в многоквартирном доме- частный дома, коттеджи, таун-хаусы и т.д.- дача и пристройки к ней- садовые постройки- бани, сараи т.д.

– имущество, находящееся в квартире- имущественная ответственность- внутренняя и внешняя отделка- строящиеся объектыДоговор страхования необходим для защиты имущественного интереса страхователя в случае наступления страхового случая.

Он обеспечит возмещение полностью или частично понесенных затрат. В зависимости от вида страхового риска можно застраховать начиная от самой квартиры до плинтуса.

Сумма страхования недвижимости зависит от:1) стоимости самого объекта страхования (Например: рыночная стоимость квартиры. Чем выше цена квартиры, тем дороже полис)2) от включения количества страховых рисков и событий (лучше выбирать самые распространенные риски, полис тогда будет стоить дешевле)

3) от того полностью ли застрахован объект недвижимости или его часть (Например: можно застраховать весь дом, а можно только пристроенную к дому баню).

Рассмотрим следующие виды страхования:- страхование квартиры- страхование частного дома

– страхование недвижимости при ипотеке

по теме:

Страхование квартиры

Застраховать квартиру – значит обезопасить себя от будущих рисков утраты или порчи ее. Пожар, наводнение, другие стихийные бедствия не всегда можно предвидеть, поэтому порча имущества неизбежна. Чтобы этого не произошло можно воспользоваться институтом страхования недвижимости. Рассмотрим как осуществляется страхование квартиры:

1) для заключения сделки лучше применять единичные полисы, они выгоднее2) перед подписанием договора внимательно изучите все страховые риски

3) полис приобретается на 1-3 года

Вы можете застраховать помимо самой квартиры так же:- сами стены квартиры без учета отделки- внутреннюю отделку, актуально для тех кто сделал недавно ремонт- мебель- бытовую техникуСовет! Обязательно застрахуйте квартиру после дорогостоящего ремонта.

В случае наступления страхового случая, Вы сможете вернуть потраченные деньги на ремонт.Не забудьте застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Помните, не только Вас могут затопить, но и Вы сами можете стать виновником пожара или потопа. Чтобы не попасть в такую ситуацию, обезопасьте себя страховкой.

В таком случае страховая компания будет возмещать понесенный соседям ущерб, а не Вы.

Другим часто используемым видом страхования является страхование частного дома.

Страхование частного дома

Не уступает в своих позициях и страхование частного сектора. Данный вид страхования так же имеет свои особенности. Отличительная особенность страхования частного дома от квартиры является то, что страхуется весь дом целиком. Страхование отдельных частей дома осуществляется крайне редко. Вы можете застраховать следующие виды строений:

– весь каркас дома- бытовую технику и мебель- внутреннюю отделку-внешнюю отделку

– систему отопления, водоснабжения, вентиляции и т.д.

Следует обратить внимание на покупку жилья на вторичном рынке. Покупаемый дом может иметь свою историю. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, необходимо произвести титульное страхования.

Оно защитит от утраты прав на недвижимость.
В связи с высокими ценами на недвижимость, многие не могут себе позволить накопить необходимую сумму на приобретение жилья.

Данная категория граждан прибегает к использованию заемных средств банка, а именно ипотеки.

Страхование недвижимости при ипотеке

По кредитному договору (договору ипотеки) банк дает заемщику необходимую сумму денег, а заемщик приобретет право собственности на покупаемую недвижимость. Но эта недвижимость будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Объект залога подлежит обязательному страхованию.

При страховании недвижимости при ипотеке выделяют обязательное и добровольное страхование.Обязательное страхование осуществляется за счет средств заемщика, но выгодаприобретателем будет банк.

Заемщик согласно условиям договора об ипотеке или по собственному желанию может застраховать дополнительные риски.

К ним относятся:1) утрата права собственности на приобретенную недвижимость (титульное страхование)2) страхование гражданской ответственности перед третьими лицами 3) риск неуплаты долга и процентов заемщика перед банком

4) риск утраты трудоспособности или смерти заемщика

Договор страхования заключается на время действия договора об ипотеке. Сроки начинают идти:- при страховании имущественных интересов – с момента регистрации права собственности- при личном страховании – с момента получения заемщиком денежных средств.

Институт страхования недвижимости на рынке стал актуален, и следовательно востребован. Страховые агентства получили свое распространение и развитие.

Услуги агентства по страхованию недвижимости

Многие не знают, что наряду со страховой компанией есть еще и агентства по страхованию недвижимости. Они выступают некими посредниками. Рассмотрим краткую характеристику такого посредника:

1) Обращаясь в агентство по страхованию недвижимости, Вы получаете весь спектр услуг по страхованию в одном месте. Таким образом, Вы экономите свое время и деньги, всю работу на себя берут специалисты в данной области;2) Вы платите только за сам страховой полис, цена за который устанавливается страховой компанией.

Никаких дополнительных затрат Вы не несете;3) Страховые агентства всегда заинтересованы в своих клиентах: рекомендуют лучшие страховые компании, пакеты услуг по страхованию, оказывают помощь своим клиентам в случае возникновения страхового события;4) Сотрудники и руководители страхового агентства профессионалы в данной сфере.

Подводя итог вышеизложенному – страхование недвижимости убережет Вас от нежелательных ситуаций, сэкономит Ваше время и деньги.

Источник: https://finansovyjgid.ru/strahovanie/1091-kratkij-obzor-strakhovaniya-nedvizhimosti.html

Страхование на рынке недвижимости

Виды страхования недвижимости

Каждый владелец недвижимого имущества ценит его и старается сохранить. Страховые компании предлагают ряд услуг по страхованию недвижимости. Владельцам такого имущества важно знать, какие имеются виды страхования, какова их стоимость и насколько целесообразно приобретать страховой полис.

Страхуемые риски

В большинстве случаев, когда происходят разрушения и аварии, страдают и несут убытки не только владельцы объектов недвижимости, но и окружающие люди. Поэтому в России периодически рассматривается закон об обязательном страховании недвижимости, в котором были бы учтены и интересы третьих лиц. На сегодняшний день он еще не был принят.

Страховой полис позволяет минимизировать ущерб в таких случаях:

  • пожар;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • прорыв водопровода;
  • разрыв отопительной системы;
  • грабеж;
  • разрушения после урагана, бури;
  • землетрясение, наводнение.

Это далеко не полный список всего, что может произойти с недвижимостью. Подписывая договор, необходимо ознакомиться с перечнем рисков. Если имущество пострадает по причине, которая не указана в договоре, то ущерб не компенсируется.

Кроме того, страховая компания изучает, соответствует или указанный в договоре риск тому, что случилось с объектом недвижимости. Например, если клиент страховался на случай пожара, а эксперты выяснят, что пожар произошел в результате намеренного поджога, не упомянутого в перечне рисков, то никакие выплаты производится не будут.

Оформляя страховой полис, можно отказаться от внесения в него рисков, неактуальных для местности страхователя. Такой подход поможет уменьшить стоимость полиса на 5-10%.

Стоимость страхового полиса

Есть два вида страхования недвижимости. Имущественное страхование отличается тем, что человек или компания страхуют то, что фактически принадлежит им на данный момент. Имущественное страхование применяется к следующим объектам:

  • жилые дома, квартиры, дачи (возможно выборочное страхование, например, только новая отделка здания);
  • нежилые помещения (в том числе объекты незавершенного строительства);
  • коммерческая недвижимость (офисы, торговые павильоны и т.д.);
  • земельные участки.

Стоимость оформления полиса зависит от страховой суммы и составляет 0,4% – 1% данной суммы. Кроме того, страховые тарифы напрямую зависят от того, из каких материалов построено здание. К деревянным дачам, загородным домам применяют тариф от 0,5 до 1,25% от суммы страховки, так как высока вероятность наступления страхового случая.

К примеру, если страховая сумма составляет 1 млн. руб., то сама страховка может стоить от 5 до 12 тыс. рублей. При этом кирпичные сооружения такого же назначения страхуют по тарифу от 0,5 до 0,8%, поскольку в данном случае риск меньше.

Страховые компании предлагают скидки для клиентов, которые оформляют одновременно несколько страховок. При повторном оформлении страховки страховые компании могут предложить скидку от 2 до 10%, чтобы удержать постоянного клиента и побудить его к дальнейшему сотрудничеству. Коллективное страхование также позволяет снизить расходы на страховку (скидка может составить до 20%).

Титульное и ипотечное страхование

Титульное страхование позволяет застраховать сделки с недвижимостью и покрыть расходы на тот случай, если будет утрачено право собственности на приобретенную недвижимость.

Оно коренным образом отличается от имущественного страхования тем, что страхуется не объект недвижимости, а право собственности на него, подкрепленное документами.

Это очень популярный вид страхования на рынке недвижимости, особенно когда речь идет о купле-продаже вторичного жилья.

Страховая компания перед заключением договора проводит тщательную проверку объекта, благодаря чему у покупателя появляются дополнительные гарантии.

Если все же со временем будут обнаружены какие-то нарушения закона, страховка покроет убытки страхователя.

Гражданским кодексом установлен исковый срок давности в 10 лет, поэтому желательно страховать сделку с недвижимостью именно на этот срок.

Титульное страхование является обязательным при оформлении ипотеки в кредитной организации на покупку недвижимости. Таким образом банк может защитить себя от убытков, если заемщик утратит право на приобретенную недвижимость.

Также особой популярностью пользуется ипотечное страхование, обязательное при оформлении ипотеки на жилье. Не всегда приобретаемый объект компенсирует расходы банка в случае неуплаты кредита. Ипотечное страхование защищает кредитора от такого риска. Для заемщика это тоже выгодно: он получает страховую сумму, если по каким-то причинам теряет доход, предназначавшийся для выплаты кредита.

Страхованием недвижимости занимаются все крупные банки. Сейчас они предлагают новую услугу он-лайн: потенциальный клиент может зайти на сайт банка и на специальном калькуляторе рассчитать, во сколько обойдется страховка для его объекта. Это помогает получить представление о приблизительной стоимости страхового полиса и сравнить расценки банков для конкретного случая.

Наиболее известны такие компании, как Сбербанк и Росгосстрах, имеющие высокий рейтинг в сфере страховых операций. В Интернете можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы об их услугах. Насколько им можно доверять и какую страховую компанию выбрать, решает сам страхователь.

Таким образом, страхование недвижимости – это гарантия возмещения убытков и получения компенсации на восстановление объекта недвижимости.

Источник: https://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-nedvizhimostii-671/

Страхование недвижимости: Что нужно знать?

Виды страхования недвижимости

Страхование недвижимости — это вид страховки для физических лиц на случаи уничтожения или повреждений имущества как недвижимого, так и предметов, находящихся в доме в результате происхождения таких событий как:

— залив (авария отопительной системы, при пожаротушении, прорывах канализационных труб и водопроводов);

— механических повреждений;

— пожаров (взрыв газопровода, парового котла, попадания молнии);

— стихийного бедствия (падение деревьев, смерч, наводнение, землетрясение, проседание грунта и прочее);

— противоправного действия третьего лица (ограбление, кража со взломом).

Во всех этих случаях объектами по заключению договора имущественного страхования являются:

— недвижимость (жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, хозяйственные сооружения, бани, помещения без внутренней отделки, недостроенные помещения);

— главные конструктивные объекты (стены, пол, перекрытия, потолок);

— внешняя и внутренняя отделки дома или квартиры (плитка, обои, навесной потолок, паркет, двери);

— инженерное оборудование, находящееся в квартире (сантехническое или кухонное, кондиционеры, автономные системы водо- и электроснабжения);

— движимое имущество (бытовая техника, мебель, одежда).

В своей основе страховыми компаниями оформляются имущественные договора страхования недвижимости граждан на срок от одного до двенадцати месяцев. Кроме страхования непосредственно дома или квартиры, гражданам предлагают застраховать и собственную ответственность перед третьими лицами, которые теоретически могут пострадать от возможного инцидента в вашем помещении.

Виды имущественного страхования недвижимости

Также добровольные программы имущественного страхования и офисных помещений делятся на:

— не предполагающие имущественный осмотр (экспресс-предложения с фиксацией суммы возмещения),

— с проведением оценки предметов страховки и суммами возмещений, соответствующих реальной стоимости исследованного имущества. Первые считаются наиболее дешевыми, так как в них заранее устанавливается лимит ответственности, как правило, такой лимит устанавливается на государственном уровне.

Условия, влияющие на стоимость полиса

На стоимость страхового полиса могут влиять следующие удорожающие и удешевляющие условия:

— конструктивные особенности зданий (частный, кирпичный, панельный дом или деревянный), а также год его строительства;

— расположение объекта (обычно, стоимость страхового договора увеличивается в примерно на 0, 1% для квартир с первого и последнего этажей);

— виды плит (электрическая или газовая), присутствие каминов или систем открытого огня (печь);

— сезонное проживание в помещениях или сдача таковых в аренду (удорожает полисы, а иногда такие помещения страховые компании вообще отказываются принимать в обслуживание).

При оценке наступления страховых случаев в результате стихийного бедствия учитывается региональная особенность. Чем выше степень наступления бедствий в данной местности, тем будет дороже стоить договор страхового полиса.

Размер выплаты в случае полной имущественной потери составит и будет примерно равен размеру страховой суммы, однако не превысит действительной стоимости этого объекта страхования в период наступления страхового случая.

Если повреждения будут частичными, то убыток возмещается в виде суммы затрат, необходимой для ремонта (восстановления) и приведения имущества в состояние, в котором оно принималось на момент страхования в пределах страховочной суммы, которая указана в договоре.

Что нельзя застраховать

— имущество, не указанное в правилах и подлежащее страховке, используя другие условия страхования (складские помещения, транспортные средства, офисы, оборудование, которое принадлежит юридическим лицам);

— имущество, которое находится в данный момент в аварийном состоянии или требует проведения капитального ремонта, а также которое используется не по назначению;

— рукописи, ценные бумаги, негативы, чертежи, слайды, фотоснимки, носители информации, предметы религиозного культа;

— домашние животные, растения;

— имущество изготовленное или приобретенное с целью ведения производственной или предпринимательской деятельности или на продажу, или которое находится на сохранении в данный момент;

— едкие, отравляющие, взрывоопасные материалы и вещества;

— имущественные предметы и оборудование, закрепленные на внешних сторонах зданий или балконов (открытая электропроводка, антенны, мачты, защитные навесы, козырьки, метизы);

— продукты питания.

Наиболее частой ошибкой при заключении договоров является тот факт, что клиентами не различается страхование самой непосредственно квартиры или помещения (потолка, стен, пола) и отдельно имущества внутри страхуемой квартиры. Поэтому стоит ещё раз внимательнейшим образом прочитать, что выступает объектами имущественного страхования, которые рассмотрены выше.

Иногда страхователь, которого постигло страховое событие, требует от компании возмещения стоимости полного перечня пострадавшего личного имущества, но необходимо знать, что по договору покрываются непосредственно те объекты, которые были собственно застрахованы, то есть конкретно перечисленные в договоре.

Поэтому, при покупке полиса для дома или квартиры, в первую очередь следует определиться самостоятельно, что именно вы желаете застраховать. Хотя закон «О страховании» обязывает сотрудников компаний знакомить клиента со всеми аспектами договора.

Однако некоторые компании «забывают» об этой норме. Зачастую нерадивые сотрудники компаний отделываются от нормативов, просто вручают будущему клиенту пакет документов, где, как правило, самым мелким шрифтом прописываются правила страхования.

Человек, который обычно не разбирается досконально в принципах страхования, вообще, не обращает на них внимание и не читает эти правила, тем самым подвергает свое имущество определенному риску. При этом обвинить компанию, с которой заключен договор в несправедливости и нечестности по отношению к клиенту практически невозможно.

Источник: https://finrussia.ru/articles/strahovanie-nedvigimosti-chto-nuzhno-znat/

Страхование недвижимости

Виды страхования недвижимости

Страхование недвижимости. Что мы об этом знаем?

Когда важно сохранить объект недвижимости в целости и сохранности и уберечь себя от непредвиденных финансовых потерь в будущем мы заключаем договор страхования недвижимости. Очень многогранный вид страхования, так как выбор рисковых событий может быть связан с целым объектом или его частями.

Сами «несущие конструкции и стены» домов, квартир, дач – это недвижимое имущество, а всё, что находится внутри них, то, что спокойно можно переместить – это движимое имущество. Так как в настоящее время объекты недвижимости используются не только для проживания, но и как средства инвестиций страхование недвижимости совсем не редкость.

Оформляют договора страхования как граждане, так и предприятия, организации и индивидуальные предприниматели.

↑ вернутся к содержимому

Страховые случаи

Страхование недвижимости поможет компенсировать затраты на восстановление имущества после пожаров и взрывов, затоплений и механических повреждений, причинения вреда стихийными бедствиями. Самыми распространенными являются кражи, грабежи и разбои.

↑ вернутся к содержимому

Что выбрать?

В страховании недвижимости есть несколько программ страхования.

Чтобы выбрать правильную, оптимальную для Вас, нужно понимать, что Вы планируете получить в случае наступления рискового события, что Вы сможете исправить самостоятельно, а что возложите на страховую компанию. Если Вы не ограничены в средствах, то воспользуйтесь комплексным страхованием (включает дом, земельный участок, строения на нём).

Всё, что для Вас особо дорого внутри вашей недвижимости, также можно одновременно застраховать (мебель, картины, драгоценности).

↑ вернутся к содержимому

Стоимость страхования недвижимости

Чтобы определить стоимость страхования, сначала необходимо определить рыночную стоимость объектов. Данные услуги оказывают независимые оценщики.

На стоимость страхования повлияет перечень выбранных вами рисков, а также средняя статистика по ним. Чем реже риск возникновения, тем страховка будет дешевле. Например, страхование от пожара приблизительно стоит 1 % от рыночной стоимости недвижимости.

↑ вернутся к содержимому

Страхование недвижимости. Виды

Страхование несущих конструкций объекта (стены и перекрытия) и его внутренняя отделка (всё, что связано с ремонтными работами на потолках, стенах, двери, окна, кроме движимого имущества) вызывает наибольший интерес у граждан и юридических лиц. Включить в договор страхования можно и инженерные коммуникации.

Вы можете застраховать свою собственную ответственность по отношению к имуществу других лиц. Нередки случаи, когда сами того не желая, мы становимся причиной нанесенного вреда (затопили, распространение пожара). Такие ситуации просто парализуют. При предъявлении исков со стороны пострадавших купленный полис защитит Вас от финансовых затрат.

На рынке недвижимости не исключены случаи мошенничества, как и в других сферах. Выход — оформление титульного страхования. Например, продажа квартиры или сдача в аренду несут определенные риски.

Специалисты — эксперты компании-страховщика проверят законность заключаемой сделки с точки зрения юристов и в результате эти риски будут застрахованы.

Если в результате сделки произойдет утрата объекта недвижимости, стоимость Вам возместит страховая компания.

↑ вернутся к содержимому

Срок страхования недвижимости

Как правило, срок страховки, предлагаемый страховыми организациями по договору страхования недвижимости один год, возможные до трех лет.

По окончании срока необязательно оформлять новый договор, если в Условиях страхования указана пролонгация, это означает автоматическое продление полиса при своевременной оплате на следующий срок.

Вам, как постоянному клиенту могут предложить скидки или более выгодные условия.

Если Ваша недвижимость находится в залоге у банка при ипотечном кредитовании. Страхование объекта будет обязательным на весь срок действия кредита, единственное оформлять страхование Вы сможете ежегодно.

↑ вернутся к содержимому

Размер выплаты

Как определяется размер выплат? Естественно любая озвученная Вами сумма не будет воспринята страховой компанией.

Сумма выплат рассчитывается в соответствии с условиями договора, где всё достаточно подробно прописано. Потребуются услуги независимого оценщика для подтверждения стоимости застрахованного объекта и полученного ущерба.

↑ вернутся к содержимому

Есть ли проблемы при страховании недвижимости?

В настоящий момент рынок страхования не идеален, здесь тоже есть свои проблемы. Основная проблема в том, что не всегда компании произошедший случай идентифицируют с риском, или снижают размер выплат. Чтобы такого не произошло, изначально договор страхования должен быть Вами досконально изучен. Важный факт – выбор страховой компании. Её рейтинг и отзывы – главный фактор.

В случае Вашего несогласия, как страхователя, с решением страховой компании, ваше право обратиться с иском в суд. Обязательно сохраняйте все подтверждающие документы о понесенных расходах на восстановление имущества.

Да, страхование недвижимости имеет свои плюсы и минусы, но, согласитесь, что выгоды при наступлении страховых случаев бесспорны. Стоимость страховки и размер выплат несопоставимы.

Восстановленное имущество за счет средств страховой компании- главная цель покупки полиса.

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать книгу “Что нужно знать о страховании”

Источник: http://straxovkaonline.com/straxovanie-nedvizhimosti/

Правила страхования недвижимости

Виды страхования недвижимости

Различные сделки с недвижимым имуществом всегда сопровождаются возникновением различных рисков. Это относится к покупке или продаже недвижимости, а также к ее дарению или обмену. Данная собственность обладает значительной стоимостью, поэтому для снижения рисков потери рекомендуется страховать объекты.

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст.

29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.

Основной целью приобретения страховки является обеспечение сохранности объекта недвижимости, поэтому если возникнут ситуации, приводящие к его порче или потере, то страховая компания обязана возместить убытки застрахованному лицу.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

  • Титульное. Выбирается многими покупателями недвижимого имущества, находящегося на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что квартира может находиться в залоге, на нее могут претендовать третьи лица или имеется возможность столкнуться с другими проблемами, в результате которых через судебное разбирательство сделка может быть признана незаконной, поэтому покупатель, уплативший за жилье значительную сумму денег, теряет свои средства. Придется возвращать жилье и ждать возврата средств, причем нередко их приходится взыскивать через суд. При титульном страховании во время возникновения такой ситуации имеется возможность получить компенсацию. Перед заключением договора работники страховой компании тщательно проверяют продавца недвижимости, чтобы убедиться в законности сделки. При выявлении риска мошенничества страховая компания увеличивает стоимость страховки или вовсе отказывается от заключения договора.
  • Страхование от ущерба, нанесенного ремонту. Данный вид выбирается владельцами недвижимости в добровольном порядке. Оно актуально в случае использования дорогостоящих отделочных материалов во время проведения ремонта в купленной недвижимости. Многие люди вкладывают в украшение приобретенной квартиры действительно много денежных средств. Поэтому приобретается страховой полис, на основании которого возмещается ущерб, нанесенный отделочным материалам в результате пожаров, затопления или иных аналогичных случаев. Даже небольшой потоп может стать причиной нарушения целостности отделки на разных поверхностях помещений. Стоимость полиса при таком страховании полностью зависит от результатов проведенной оценки.
  • Ипотечное. Является обязательным, причем оформляется только в страховых компаниях, аккредитованных банком, где берется кредит. Условие о необходимости ежегодного страхования прописывается в ипотечном договоре.
  • Страхование потери недвижимости. Подходит разным видам имущества, но не продается для старых домов, которые относятся к ветхому или аварийному жилью. Полис покрывает ущерб, нанесенный в результате частичного или полного разрушения строения. Причинами таких ситуаций могут быть ошибки строителей или некачественные материалы.
  • Страхование гражданской ответственности. Этот вариант подходит для людей, опасающихся, что они сами могут стать причиной разрушения чужого имущества или ремонта. Чтобы не уплачивать личные средства для покрытия данных убытков, используется страховка. Обычно о покупке такого полиса задумываются граждане, у которых снизу соседи сделали дорогостоящий ремонт. Также часто прибегают к такому страхованию владельцы квартир, сдающих свою недвижимость в аренду посторонним лицам.

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Обязательное и добровольное

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится.

Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.

Правила и порядок оформления

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • страховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса, если квартира находится в 5-этажном строении, построенном больше 30 лет назад.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Стоимость

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Как действовать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • страховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств.

Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов.

При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/pravila-straxovaniya-nedvizhimosti.html

Страхование недвижимости: виды, примерная стоимость

Виды страхования недвижимости

Владение недвижимым имуществом сопряжено с огромным количеством рисков. Многие граждане боятся остаться без крыши над головой и поэтому всерьез интересуются вопросом страхования недвижимости. Расскажем в статье, от чего может защитить страховка, сколько это стоит и какие виды страхования имущества существуют.

Виды страхования недвижимости

Страховые компании предлагают несколько видов страхования недвижимости, различающихся по типам рисков. Рассмотрим каждый подробнее.

Титульное страхование

Эта разновидность страховки предназначена для покупателей жилья или коммерческой недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает приобретателей объекта от утраты права собственности в дальнейшем.

Такое может произойти, если судом будет вынесено решение о признании сделки купли-продажи недействительной с последующей передачей имущественных прав другому лицу. К примеру, эта ситуация возможна, если продавец реализовал квартиру без согласия супруги, не поставив ее в известность.

При оформлении титульной страховки специалисты проверяют объект на юридическую чистоту, проводят экспертизу существующих документов и запрашивают необходимые сведения в государственных учреждениях. Все эти действия обеспечивают правомерность сделки и практически исключают вероятность нарваться на мошенников.

Если после столь тщательной проверки все же произойдет страховой случай, то есть утрата имущественных прав на объект по решению суда, компания-страховщик компенсирует ущерб. Однако когда в результате предварительной проверки устанавливается, что риск возникновения страхового случая высок, страховщик может отказаться от подписания договора или предложить более высокую цену за полис.

С другой стороны, отказ страховщика оформлять титульную страховку – верный признак того, что заключать сделку с продавцом не стоит. Целесообразнее будет найти другой вариант.

Страхование ремонта

Эта разновидность страховки подходит собственникам помещений в многоквартирных домах, в которых сделан дорогостоящий ремонт. Не у всех соседи отличаются предусмотрительностью и осторожностью, поэтому есть риск возникновения пожара или затопления. Именно эти обстоятельства являются страховыми случаями, по которым собственник сможет рассчитывать на получение компенсации.

Как правило, хватает единственного инцидента, чтобы испортить обои или покрытие пола.

Когда подобное случается, а соседи отказываются решить вопрос мирным путем, собственнику ничего больше не остается, как обращаться в судебные органы.

Суд может удовлетворить иск, но никакой гарантии получения компенсации нет – доход ответчика может позволить ему оплачивать, к примеру, по 1000 рублей в месяц. С точки зрения закона это вполне правомерно.

Если стоимость ущерба оценивается в сотни тысяч рублей, получать положенную компенсацию можно годами. При наличии страховки выплата будет получена владельцем единовременно, а, значит, восстановить квартиру удастся гораздо быстрее.

Страхование утраты имущества

Этот вид страховки актуален практически для всех объектов недвижимости, если дело не касается старых, ветхих домов или зданий в аварийном состоянии. Страховым случаем при страховании от утраты имущества является полное или частичное разрушение постройки.

Особенно целесообразно застраховать квартиру в новостройке. Нередки ситуации, когда в виду халатности строительные компании используют некачественные материалы, что становится причиной появления трещин, обрушения конструкций и т.д.

Без страховки гражданину придется судиться с застройщиком. Это требует времени, денег и сил. Страхование от утраты имущества значительно упростит ситуацию.

Страхование гражданской ответственности

Эта разновидность подразумевает страховку гражданской ответственности собственника недвижимости. Что это значит?

Владелец жилья или члены его семьи могут залить соседей или устроить пожар. В такой ситуации, соответственно, придется не только восстанавливать состояние собственной квартиры, но также и выплачивать причиненный ущерб соседям.

Страхование гражданской ответственности освободит собственника от возмещения убытков соседям. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена компанией-страховщиком.

Этот вид страховки особенно актуален, если соседи сделали дорогостоящий ремонт или когда жилье сдается в аренду. Ведь, несмотря на то, что, к примеру, потоп произошел по вине арендатора, компенсировать ущерб при отсутствии страховки придется владельцу.

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Этот вид страхования требуют оформлять банки при заключении ипотечного договора на покупку недвижимости. Получение полиса обязательно по закону, поэтому избежать страховки не удастся.

Ипотека отличается длительностью срока кредитования и высокими суммами займа, поэтому банку нужны определенные гарантии, чтобы не потерять выданные средства. Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения – это минимальная страховка. Некоторые банки включают в страховой пакет также титульное и другие разновидности страхования.

При ипотеке квартира выступает предметом залога. Если она будет повреждена или разрушена в результате стихийного бедствия, халатности или по иным причинам, компания-страховщик компенсирует финансовый ущерб залогодержателю – банку.

Важно учитывать, что компенсационная выплата не может быть больше, чем цена всего договора. Если страховка оформлена на 500 000 рублей, а сумма ущерба составила 1,5 млн. рублей, страхователь не может рассчитывать на получение больше чем 500 000 рублей.

Отказаться от оформления страхового полиса нельзя. В противном случае банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.