+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Содержание

Сбербанк резко снижает ставки по крупным потребительским кредитам

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Сбербанк с 3 мая изменил базовые ставки потребительских кредитов без обеспечения. Теперь стоимость такого кредита будет зависеть от его размера – чем больше сумма, тем меньше ставка. Ранее ставки Сбербанка по потребкредитам привязывались к сумме займа только в рамках отдельных акций.

Отныне минимальная базовая ставка – 11,9% годовых – будет назначаться по кредитам на сумму от 1 млн руб. Это фиксированная ставка для всех категорий заемщиков, подчеркивает представитель банка.

Таким образом, для клиентов с улицы ставка кредита на 1 млн и более снизится на 2–8 процентных пунктов (п. п.), для зарплатников – на 1–8 п. п.

Правда, претендовать на кредит на таких условиях смогут лишь заемщики с достаточной платежеспособностью, уточнил представитель Сбербанка.

Новые потребкредиты без обеспечения на сумму от 300 000 до 1 млн руб. Сбербанк будет выдавать зарплатным клиентам под 11,9–15,9%, всем остальным – под 12,9–15,9%. То есть ставки снизятся на 1–4 п. п., следует из сообщения банка.

Ставки кредитов на сумму до 300 000 руб. останутся неизменными – 12,9–19,9% и 13,9–19,9% для зарплатников и обычных заемщиков соответственно. Эти же базовые ставки действовали в Сбербанке до обновления тарифов и для более крупных сумм.

Ставка из интервала рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности на момент подачи заявления на кредит, пояснил представитель Сбербанка.

Все указанные ставки не зависят от наличия у заемщика полиса страхования жизни. Комиссий по кредиту нет. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

В этом году это первое снижение базовых ставок потребкредитов Сбербанка. Ранее он корректировал стоимость кредитов лишь в рамках акций.

Так, до 2 мая банк проводил весеннюю акцию, по условиям которой необеспеченные потребкредиты на сумму от 250 000 руб. выдавались обычным клиентам под 12,5–18,5% годовых, а лицам, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, – под 11,5–18,5% годовых.

Получается, что минимальная ставка потребкредита на сумму от 300 000 руб. для зарплатников с 3 мая выросла на 0,4 п. п. В то же время для них с 3 мая Сбербанк увеличил максимальную сумму кредита – с 3 млн до 5 млн руб.

и снизил минимальный возраст заемщика с 21 года до 18 лет.

«Предложенные условия призваны поддержать высокий спрос на потребительские кредиты в целом, который мы наблюдаем с начала 2018 г. За I квартал мы выдали рекордные 313,6 млрд руб., что на 75% больше аналогичного периода предыдущего года», – сообщил управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Ставка на крупных и надежных

Подход Сбербанка к формированию ставок (больше сумма – ниже ставка) не нов, хотя, по словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, «довольно редко встречается на рынке».

Например, ВТБ до 24 июня при подаче заявки через интернет выдает кредиты наличными под те же 11,9% на сумму от 500 000 руб. или 11,9–19,9% на сумму до 499 999 руб. А в банке «Возрождение» ставки по кредитам на 250 000 руб. и более для новых клиентов без страховки начинаются от 15,4%, а на меньшие суммы – от 17,4%.

По мнению Грибанова, это целесообразный подход, ведь стоимость выдачи кредита для банка не зависит от суммы. «Чем меньше кредит, тем менее выгоден он банку, несколько нивелировать этот эффект позволяет именно повышенная ставка», – поясняет он.

Введение Сбербанком новых тарифов совпало с повышением Центробанком с 1 мая коэффициента риска для необеспеченных кредитов с полной стоимостью (ПСК) свыше 15%. Ранее повышенные коэффициенты применялись к кредитам с ПСК свыше 20%.

Предлагая более низкие ставки для больших сумм, банк, вероятно, рассчитывает привлечь с рынка более надежных заемщиков, сформировав качественный (с точки зрения регулирования) портфель и не увеличивая при этом нагрузку на капитал, считает эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.

Чем ответят конкуренты

Многие крупные банки ранее в этом году также снижали ставки потребкредитов. К примеру, ВТБ с начала года уже дважды снижал ставки по кредитам наличными – всего на 2,9 п. п., сообщил представитель его пресс-службы.

А в Россельхозбанке в апреле снижение доходило до 3,5 п. п. Кроме того, до 30 июня банк проводит акцию, в рамках которой кредиты сроком свыше одного года на любую сумму выдаются по специальной ставке от 12,0% (при страховании заемщика).

«СМП банк» в целом с начала года снизил ставки на 3 п. п. «Минимальная ставка 11,5% годовых действует по кредиту на рефинансирование уже имеющихся потребкредитов.

Эта ставка действует для всех клиентов, страхование не требуется», – уточнил вице-президент «СМП банка» Роман Цивинюк.

В Московском индустриальном банке, по словам его вице-президента Антона Рудя, в апреле ставки упали на 0,4–1,4 п. п., а минимальная (12,3%) действует для зарплатных клиентов.

С начала года ставки опустились также в «Почта банке» на 1–2 п. п., в УБРиРе – на 3–4 п. п., в «Российском капитале» – на 2–3 п. п., в «Ренессанс кредите» – на 0,6 п. п. и в других банках.

При этом минимальная ставка необеспеченных потребкредитов Сбербанка для незастрахованных заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, остается одной из самых низких на рынке. К примеру, в УБРиРе она составляет 11,99% годовых (кредит на сумму от 50 000 руб.

), в банке «Хоум кредит» – 14,9%, (кредит на 12–60 мес., на 30 000–500 000 руб.), в «Тинькофф банке» – 12%, в «Почта банке» – 12,9% (12–60 мес., от 300 000 руб.), в «Ренессанс кредите» – 11,3% (от 24 мес., от 30 000 руб.), в «Российском капитале» – 13,9% (12 мес., от 300 000 руб.).

Об этом «Ведомостям» сообщили в пресс-службах банков.

Снижение ставок Сбербанком вкупе с повышением Центробанком коэффициента риска для необеспеченных кредитов может подтолкнуть и другие банки в ближайшее время удешевить потребкредиты.

Так, представитель пресс-службы Россельхозбанка сообщил, что во II квартале планируются новые спецпредложения по потребительским кредитам. В «Хоум кредите» и Бинбанке рассматривают возможность снижения ставок, рассказали представители этих банков.

Но по сведениям пресс-службы ВТБ, в ближайшее время пересматривать ставки по кредитам наличными в банке не планируют.

«В России клиенты божественные» – так говорил Герман Греф

Сергей Портер / Ведомости

«Я не склонен говорить, что для качественных изменений нужны марсиане. Более того, считаю это способом объяснить собственную пассивность» (интервью «Ведомостям, 2015 г.)

1/10

Сергей Николаев / Ведомости

«Можно сколько угодно потешаться над глупыми чиновниками, но от них зависит вся наша жизнь» (интервью Forbes, 2016 г.; на фото Греф во ремя забега на Петербургском форуме)

2/10

Евгений Разумный / Ведомости

«Я бы сказал, в отсутствие технологий люди заменяют их собой» (интервью «Ведомостям», 2008 г.)

3/10

Антон Новодережкин / ТАСС

«Мы живем в управленческом хаосе весьма длительные периоды времени. Потом, когда проблема на нас уже наваливается, мы мобилизуем все мыслимые и немыслимые ресурсы и бросаемся проблему решать. В такой ситуации уже никто не считает ни деньги, ни людские жизни – никакие ресурсы. Всё бросается в топку результата, и в конце концов проблема героически решается» (интервью Forbes, 2016 г.)

4/10

Андрей Гордеев / Ведомости

«Я бы не сказал, что есть какая-то противоположность между русской и немецкой культурой» (интервью Forbes, 2016 г.; на фото во время годового общего собрания акционеров Сбербанка)

5/10

Дмитрий Серебряков / ТАСС

«Мы все абстрактно за изменения. Пусть вокруг все поменяется, пусть вся власть поменяется. Но что если изменения коснутся вас лично? Например, вам придется изменить сложившийся стиль жизни и привычки. Допустим, вы привыкли вставать в 8.30 утра, что-то «перехватывать» и ехать на работу. А придется вставать в 6.00 утра и начинать утро с кросса в 7 км, а затем ехать на работу не на машине, а на велосипеде, к примеру. Я посмотрю, захотите ли вы таких изменений. Да вы скажете: оставьте меня в покое, будете согласны на любые изменения, только не на те, которые затрагивают непосредственно вас» (интервью «Ведомостям, 2015 г.)

6/10

Евгений Разумный / Ведомости

«Да, в России клиенты божественные. На Западе компаниям не простили бы таких ошибок, которые мы иногда совершаем» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

7/10

Денис Гришкин / Ведомости

«Если ты в управлении с утра до вечера используешь russian management style, то тяжело требовать от сотрудников удовлетворенности и просить, чтобы они передали ее дальше клиентам» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

8/10

Денис Абрамов / Ведомости

«Часто даже уважаемые профессора говорят, что мои идеи о внедрении регулярного менеджмента в госуправлении неприменимы на практике. Я на одном совещании сказал: вы не находите, что это смотрится забавно, когда сидят профессора, ни дня не работавшие на госслужбе или в бизнесе, и рассказывают человеку, который 16 лет провел на госслужбе и восемь — в крупном бизнесе, о том, что это неприменимо?! Я работал в муниципалитете, работал в крупном городе, в крупном государстве и отвечал за реформы в стране. И вы мне рассказываете, что применимо, а что нет!» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

9/10

Максим Стулов / Ведомости

«Я и в правительстве восемь лет работал. Получается восьмилетний цикл — сейчас я уже в лишний цикл пошел. Знаете, усталость зависит от интереса. Есть результат — есть и интерес. У нас потрясающе интересно работать» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

10/10

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/02/768367-sberbank-rezko-snizhaet

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель имеет способность меняться. И те долгосрочные займы, которые клиенты оформили несколько лет назад, уже становятся невыгодными.

Ведь если ранее Сбербанк кредитовал население под 19,00–20,00% годовых, то сейчас в среднем эта процентовка составляет 13,00–14,00%.

Поэтому вопрос проведения пересмотра действующих условий уже выданных ссуд актуален для большинства активных заемщиков.

Банковская структура предусматривает такую возможность. Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка осуществляется путем проведения рефинансирования. Причем разрешается корректировать и объединять воедино как действующие ссуды сбербанковской организации, так и иных банков-займодателей. Но следует знать, кто имеет право на рефинансирование и как грамотно осуществить такую процедуру.

Чтобы провести рефинансирование кредитов, следует соответствовать предъявленным условиям Сбербанка

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования.

Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ.

Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика.

Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность).

Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего.

Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд.

Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.

Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Есть ли выгода в переоформлении кредита

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения.

Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Выводы

Любой банковский клиент, владеющий займами, может воспользоваться услугой рефинансирования, предоставляемой Сбербанком.

Чтобы получить новый кредит по максимально льготным процентам, заемщику следует основательно подготовиться к оформлению нового кредита. А именно тщательно подготовить весь пакет требуемых документов.

А при предоставлении в залог личного имущества можно провести рефинансирование по максимально низкой процентной ставке.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke.html

Снижение процентной ставки по кредитам в Сбербанке

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Кредитование среди россиян остается актуальным уже очень давно. Люди занимают деньги, чтобы купить жилье, автомобиль, оплатить учебу, поехать отдыхать или просто обеспечить себя всем необходимым. Вне зависимости от целей кредитования человек хочет выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Определяющим фактором является процентная ставка. Ведь именно от нее зависит размер переплаты и выгодность самого предложения в целом.

В статье мы рассмотрим, возможно ли снижение процентной ставки по кредитам в Сбербанке, разберем, как она определяется в этом учреждении и что может сделать в сложившейся ситуации сам клиент.

Как Сбербанк определяет размер процентной ставки?

Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, вызывает у россиян огромное доверие. Неудивительно, что большинство из них обращается сюда за ипотечными и потребительскими кредитами.

У каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой определяются процентные ставки по предлагаемым продуктам. И чтобы выбрать наиболее подходящее время для оформления займа, человек должен понимать, а какие же факторы влияют на процентную ставку?

Люди часто думают, что банки устанавливают процентную ставку по своему желанию. Но это мнение ошибочно. В ходе подбора оптимальной для обоих сторон ставки кредитор берет во внимание множество особенностей.

Все факторы можно разделить на несколько групп, каждая из которых имеет свой набор условий и особенностей:

  1. Независимые. То есть они определяются внешними обстоятельствами. Изменить уровень влияния этих факторов банк и его кредиторы не могут. Определяющим здесь является ставка рефинансирования, определяемая Центральным Банком. Тут существует прямая зависимость – если ставка уменьшается, то кредиты обходятся потребителям дешевле, рост же ставки заставляет поднимать процентную ставку в банках. К независимым факторам можно также отнести налоговое бремя кредитора и необходимость оформлять обязательную страховку клиентам в соответствии с российским законодательством.
  2. Пассивные. Главной составляющей является уровень инфляции (который сейчас постепенно снижается, из-за чего падают и процентные ставки по кредитам). Платежеспособность населения – еще один важный фактор. Чем ниже уровень жизни, тем более выгодные условия кредитования стараются предложить в банках. Уровень конкуренции между финансовыми институтами тоже положительно влияет на размер процентной ставки. Финансовое состояние банка (активы, баланс, прибыль) тоже изменить уровень переплаты.
  3. Коммерческие. Речь идет о наличии текущих расходов, включающих в себя коммунальные платежи, заработную плату персонала, аренду помещений, заложенные риски. Учитывая все это банк формирует определенную норму прибыли, а затем устанавливает процентную ставку.
  4. Клиентские. Это единственная группа факторов, зависящая от конкретно взятого потребителя. На основе оценки клиента банк принимает решение о выдаче кредита и его условиях. Обычно во внимание берется возраст, наличие дохода и работы, имущество, кредитная история. Чем больше доверия вызовет человек, тем более выгодную процентную ставку он получит в Сбербанке. А для зарплатных и корпоративных клиентов тут есть дополнительные бонусы в виде снижения процента.

Как заемщику снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке?

Если человек хочет получить кредит по наиболее выгодной процентной ставке, то он может воздействовать лишь на клиентские факторы. В случае со Сбербанком можно уменьшить процент одним или сразу несколькими следующими способами:

  • Добиться идеальной кредитной истории. Сбербанк очень серьезно относится к оценке этого фактора. Злостные неплательщики и вовсе могут получить отказ. Если же человек вовремя возвращает деньги, то его кредитный рейтинг повышается. Еще один действенный вариант – обращаться за кредитами каждый раз в Сбербанк. Чем больше раз человек воспользуется услугами учреждения, тем больше доверия он будет вызывать.
  • Стать участником зарплатного проекта. Сбербанк с большей охотой кредитует лиц, получающих зарплату на внутреннюю карту банка. Это позволяет учреждению убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Этот фактор также снижает риск неплатежей и образования задолженностей. Многие кредитные продукты для зарплатных клиентов предоставляются ниже, чем всем остальным, на 1% годовых. Кстати, получить льготу могут в ряде случаев и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке.
  • Предоставить обеспечение. Им может стать поручительство физических лиц или залог в форме недвижимости клиента.

Все вместе позволяет довольно существенно снизить процентную ставку. В итоге выгодность кредитного продукта для конкретного клиента резко повышается.

Сбербанк снизил ставку по кредитам

Для многих клиентов Сбербанка 2017 год стал отличной возможностью оформить кредит на выгодных условиях. В связи со снижением уровня инфляции и некоторыми другими факторами, учреждение понизило процентную ставку сразу по нескольким линейкам кредитных продуктов.

Так, процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 4% в среднем. Так, взять нецелевой заем без обеспечения в Сбербанке можно под 13,9%, а при привлечении поручителей это значение снижается до 12,9% годовых.

Еще ниже оказалась процентная ставка для военнослужащих, участвующих в НИС. Им деньги выдают под 13,5–14,5% годовых.

Чтобы привлечь еще больше клиентов, Сбербанк разработал программу рефинансирования для людей, взявших кредит в других банках. Для них процентная ставка устанавливается на отметке 13,9 – 14,9% в год, если речь идет о перекредитовании потребительских кредитов. Если же клиент хочет рефинансировать в Сбербанке ипотеку, то для него процентная ставка окажется еще ниже – 9,5%.

При этом конечное значение процентной ставки все равно определяется индивидуально. Сбербанк оценивает сразу совокупность факторов, включая уровень надежности и платежеспособности обратившегося.

Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке

Несколько лет назад, когда в стране случился серьезный кризис, процентная ставка по абсолютно всем категориям кредитов резко выросла. Но люди брать деньги в долг не перестали. И сегодня они выплачивают кредиты, взятые под 15 – 19% годовых.

У таких людей может возникнуть вполне закономерный вопрос, а можно ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту Сбербанка? Да, такую возможность финансовое учреждение сейчас предоставляет. Более того, в 2017 году клиентам были предложены льготные условия, позволяющие рефинансировать сразу несколько кредитов, в том числе и тех, которые были оформлены в других банках.

Как понизить ставку по текущему кредиту?

Для проведения рефинансирования кредита человек должен лично посетить отделение Сбербанка. Там специалист предложит ему заполнить анкету. Собираясь в банк, необходимо взять с собой определенный пакет документов:

  • российский паспорт (наличие постоянной регистрации обязательно);
  • кредитные договоры по текущим займам;
  • справка об отсутствии просрочек и размере оставшейся задолженности;
  • трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем;
  • военный билет (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о браке и рождении всех детей (при их наличии).

Стоит также позаботиться о подтверждении своего дохода. Для этого на работе можно взять соответствующую справку. Чем больше сведений, подтверждающих надежность и платежеспособность, предоставит клиент, тем выше будет шанс получить одобрение.

Условия рефинансирования

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием.

В случае рефинансирования ипотечного займа клиент может одолжить от 1 миллиона рублей на срок до 30 лет. Но в этом случае обеспечение в виде залоговой недвижимости будет обязательным требованием.

Преимущества рефинансирования

Рефинансирование – выгодный для клиента и банка процесс. Заемщик получает следующие преимущества:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • возможность погашать ежемесячный платеж единовременно, а не по каждому кредиту отдельно;
  • возможность снять обременение с залога;
  • возможность снизить процентную ставку;
  • возможность получить в долг дополнительную сумму.

Источник: http://credituy.ru/kredity/snizhenie-procentnoj-stavki-po-kreditam-v-sberbanke.html

Снижение ставок по кредитам Сбербанка

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Сбербанк относится к числу финансовых организаций, которые не только предлагают клиентам разнообразные варианты кредитных программ, но и предоставляют возможность улучшить условия как при оформлении кредита, так и по прошествии определенного периода времени с этого момента.

Многие клиенты интересуются, как снизить процент по кредиту в Сбербанке и можно ли это сделать в принципе. Выполнить это вполне реально, правда, в дальнейшем гражданин может столкнуться с некоторыми ограничениями при повторном взятии кредита.

Уменьшить размер выплат можно несколькими способами.

Что влияет на процентную ставку банка

Чтобы понять, каким образом финансовая организация понижает ставки и что влияет на их размер, требуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Потенциальные риски для банка. Если в результате проверки кредитной истории и рассмотрении ситуации для конкретного заемщика компания приходит к выводу, что существует реальная возможность полного или частичного невозврата денег, размер ставки будет выше.
  2. Срок, на который заемщик берет кредит: чем этот период дольше, тем выше банковские риски и, соответственно, процентные требования.
  3. Минимальный уровень ставок ЦБ, ниже которой не может опуститься процентная ставка ни у одного российского банка.
  4. Затраты финансовой организации и рассчитанная прибыль.

Таким образом, если не брать в расчет два последних критерия, клиент вполне может добиться пересмотра условий кредитного договора.

Центробанком России устанавливается минимальный порог процентной ставки

Методы снижения ставки на этапе получения кредита

Оформить потребительский или даже ипотечный кредит в Сбербанке можно изначально на более выгодных условиях. Понижение процентной ставки возможно с помощью следующих приемов:

  1. Предоставление дополнительной информации о заемщике. Сбербанк в большинстве случаев просит собрать базовый набор справок и документов и приложить их к заявлению, однако клиент может по собственному желанию дополнить этот комплект другими бумагами (например, справкой о наличии высшего образования, дополнительных источников дохода, документом о праве собственности на какое-либо имущество).
  2. Сбор справок обо всех источниках доходов, в том числе нерегулярных и постоянных. Это могут быть выписки со счета, копии и оригиналы договоров подряда, заключаемых не на основной работе, а в рамках подработки, другие документы, позволяющие максимально точно определить платежеспособность клиента.
  3. Оформление страховки позволяет снизить ставку до 2-3 процентов, если полис не является обязательным по условиям конкретного кредитного предложения. Стоит отметить, что в ряде случаев отказ от обязательного страхования приводит к повышению процента: к примеру, ставка по ипотеке вырастет на 1%, а по потребительскому кредиту она поднимается до 3%.

Кредиты с обеспечением

Снижение ставок по кредитам Сбербанка возможно, если заемщик прибегает к помощи поручителей: так, по потребительскому предложению условия меняются с 14,9% на 13,9%, к тому же банк повышает кредитный лимит. Поручитель должен соответствовать базовым требованиям компании, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

Выбор кредита с залогом. В качестве подтверждения может выступать как движимое, так и недвижимое имущество, в Сбербанке можно получить нецелевой кредит по ставке 14%,что намного ниже, чем в случае взятия займа без залога.

Особые условия

Если гражданин является зарплатным клиентом или сотрудником самого Сбербанка, он может рассчитывать на льготные условия кредитования.

Оформление по сезонному предложению или акции: они регулярно проводятся банком. К таким относятся, например, предложения ипотеки с использованием материнского капитала, военной ипотеки, а также кредиты для пенсионеров: ставки варьируются от 11 до 14% в зависимости от конкретного предложения.

Кроме того, важную роль играет наличие положительной кредитной истории. Если заемщик не имел проблем с выплатой кредитов в других банках, не задерживал платежи и не сталкивался с просрочками, Сбербанк снижает ставки. Стоит отметить, что при отсутствии КИ процент может быть завышен, поскольку финансовые риски в этом случае больше.

Для снижения процентной ставки по кредиту, необходимо доказать банку свою платежеспособность

Понижение ставки по взятому кредиту

Если заемщик уже оформил кредит в Сбербанке, но хочет добиться снижения процента, сделать это можно также несколькими способами, но вариантов существует только два:

  1. Оформить другой кредит и покрыть полученными средствами существующий. Выгода будет в случае, если процентная ставка по нему будет ниже, чем по взятому ранее.
  2. Рефинансирование. Так, Сбербанк одобряет кредиты гражданам с долгами до миллиона рублей, при этом ставка начинается от 14,9%. Это позволяет объединить несколько займов и добиться снижения процента и пересмотра графика для более удобных выплат. Особенно часто одобряют запросы клиентов, чей общий долг уже погашен наполовину или больше. Такие заемщики в глазах банка выглядят как честные клиенты, и риск столкнуться с невыплатой гораздо ниже.

Вывод: несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, многие клиенты Сбербанка пытаются узнать, как уменьшить процент выплат и добиться большей выгоды.

Сделать это можно как до начала выплат по кредиту, так и спустя некоторое время, если заемщик имеет чистую КИ, у него отсутствуют задолженности и иные проблемы с платежеспособностью.

До взятия займа гражданину рекомендуется взвесить все за и против, чтобы понять, по силам ли будет выплата долга.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/snizhenie-stavok-po-kreditam-sberbanka.html

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке в 2018 году – по ипотеке

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Для клиентов банка главным показателем является процентная ставка. Именно она удерживает многих от оформления займов.

И мало кто знает, как можно снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке в 2018 году. Хотя сделать это не очень сложно.

Снижение процентной ставки может происходить по разным причинам. Но стоит помнить, что банк всегда адаптируется под окружающую среду.

Если у конкурентов процент падают, то то же самое будет происходить и в этом учреждении. При этом ставку всегда привязывают к стоимости денег — рубля, доллара или евро.

Кредиты и депозиты напрямую зависят от этого показателя. В случае изменений процентов по кредиту, будут меняться и депозитные ставки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Сделать процентную ставку ниже в Сбербанке можно таким образом:

Предоставить обеспечениеЭто может быть недвижимость, депозит, автомобиль или поручитель
Участвовать в акцииСбербанк часто организовывает акционные снижения ставок
Быть клиентом банкаДля держателей карт предусмотрено небольшое снижение
Оформить страховкуВ случае страхования жизни и здоровья также можно рассчитывать на уменьшение процента

К примеру, при оформлении потребительского кредита с обеспечением, процентные ставки отличаются в клиентов и не клиентов банка. Начальный процент — 13,9 % для держателей карт. Для всех остальных — от 15,9 %.

Условия предоставления кредита могут отличаться в зависимости от региона. Так, в Москве начальный размер кредита будет больше, чем в регионах.

Низкой является и ставка по рефинансированию займов. Как самого банка, так и других учреждений.

Основные понятия

По своей сути понятие процентной ставки можно расшифровать как цену денег в плане сберегательного актива. Поскольку деньги — сбережения банка, то он имеет все основания просить за их использование адекватную реалиям рынка процентную ставку.

Обеспечение помогает снизить этот процент и означает, что клиент финансового учреждения предоставил дополнительные гарантии.

Это могут быть движимое и недвижимое имущество, депозит или поручитель.

Кстати, Сбербанк дает самые низкие проценты для тех кредитов, у которых есть поручители. C 13,9 % можно добиться 12,9%.

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита для погашения предыдущего. При этом процент по новому займу будет меньше.

К такому шагу прибегают в случае невозможности выплатить первый долг. Это позволяет с меньшими затратами и не нарушая кредитную историю погасить кредит.

Потребительский кредит — это сумма денег, которая может быть направлена на любые нужды.

В Сбербанке такие займы являются по большей части нецелевыми.

Это означает, что заемщик не должен предоставлять банку отчет о потраченных средствах. В данном финансовом учреждении есть возможность оформить и кредит для ЛПХ.

Данная аббревиатура расшифровывается как “личное подсобное хозяйство”. Банк согласен дать финансовые средства для развития фермерства и сельского хозяйства.

В чем его преимущества

Главным преимуществом Сбербанка России является то, что Центральный Банк государства владеет половиной уставного капитала и одной голосующей акцией учреждения. Это подтверждает ликвидность организации.

Помимо этого у данного финансового учреждения есть ряд неоспоримых преимуществ:

За оформление потребительских займов банк не берет комиссиюПлюс не нужно платить за ссудный счет
Банк принимает решение о выдаче ссуды быстроОбычно период рассмотрения заявки не превышает двух часов. В редких случаях процедура может занять два дня
Для всех заемщиков есть возможность получить кредиткуС лимитом в 150 тыс. рублей, либо личную карту с ограничением на 200 тыс. рублей
Финансовые средства выдаются в трех мировых валютахМаксимальная сумма — 1,5 млн рублей, без поручителя. Если же предоставить банку гарантии, можно получить 3 млн.рублей. Созаемщиком может выступать один из супругов
Существуют кредитные программы, в которых срок погашения долга доходит до 7 летДанный показатель превышает средний по рынку
Банк предлагает оформить и образовательный кредит для обучения в ВУЗеПри этом процент по такому займу не превышает 12%, а погашать кредит можно в течение 11 лет. Есть возможность оплачивать только проценты (во время обучения), а после погасить сам займ. Взять подобный кредит может любой гражданин РФ, начиная с 14 лет

Клиенты банка получают более выгодные предложения по кредитам и быстрое оформление. Им не требуется собирать полный список документов. Достаточно будет одного паспорта.

Законные основания

Вся банковская система Российской Федерация работает на основании Федерального закона. А именно — “О банках и банковской деятельности”.

Все его нормы и положения направлены на регулирование предоставления кредитных услуг, депозитных программ и других банковских операций и предложений. Поэтому вся работа банка зависит от этого закона.

Еще одни регулирующим документом является Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации”.

Ведь именно Центробанк, с юридической стороны, имеет статус кредитора последней инстанции. Его постановления играют роль в банковском секторе.

Ведь именно главный банк страны устанавливает рамки процентных ставок. Также он отвечает за предоставление лицензии всем финансовым учреждениям, работающим на территории страны.

Информация о кредитных операциях, отношениях между банком и клиентом содержится и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

К примеру, вторая часть кодекса, ст.819 дает пояснение о том, что такое кредит, на каких условиях он может предоставляться и как возвращаться.

Здесь же указана главная особенность кредита — его возмездность. Имеются в виду проценты, которые заемщик выплачивает кредитору за пользование деньгами.

Уникальным явлением для российской банковской системы считается выдача карт 14-летним гражданам. Эта возможность соответствует Гражданскому кодексу РФ. А именно — п.2 ст.26.

В ней говорится о том, что начиная с 14-летнего возраста все граждане имеют право без согласия родителей оформить банковскую карту, открыть счет и совершать кредитные операции.

О кредите с обеспечением под залог товаров, читайте здесь.

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

В 2018 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2018 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

: рефинансирование кредита

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-snizit-stavku-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.