+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Помощь в решении проблемных кредитов

Содержание

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

Помощь в решении проблемных кредитов

В нашей стране широко распространена практика кредитования физических лиц. Именно потому сегодня очень востребована юридическая помощь при проблемах с кредитами. Многие граждане осуществляют оформление процентного кредита, не думая о том, что выплатить задолженную сумму денег могут помешать различные жизненные обстоятельства. Это может быть:

  • увольнение;
  • болезнь;
  • финансовый кризис;
  • неудачное вложение денежных средств;
  • другие факторы.

Когда это случается, то ухудшение кредитной истории и невозможность в будущем оформления нового кредита являются только самыми мелкими последствиями, по сравнению с грядущими проблемами.

Если потребитель по той или иной причине не сможет выполнять условия кредитного договора, то банк начнет дополнительно начислять пени и штрафы, которые могут многократно увеличить общую сумму задолженности.

В 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ сказано, что такие действие являются неправомерными. Однако доказать свою правоту самостоятельно очень сложно.

Основные причины конфликтов по задолженности между кредитором и банком

Чаще всего к опытным юристам обращаются лица, которые столкнулись со сложной ситуацией по выданному кредиту по следующим трем причинам:

  1. Снисходительное отношение к прочтению всех условий кредитования. Многие делают ошибку, обращая внимание только на размер процентных ставок. Необходимо внимательно читать весь текст договора. Банк может составить его таким образом, что основные моменты могут быть обозначены мелким шрифтом или указаны в скобках. Так прописываются штрафы за задержку по выплатам, проценты за обслуживание и другие моменты, которые впоследствии будут начислять лишнюю комиссию. Решить такой спор будет в дальнейшем очень сложно, так как, взяв кредит, человек полностью соглашается со всеми условиями, которые были указаны в документе.
  2. Неправильный анализ своих финансовых возможностей. Не полностью продумав свою кредитно-финансовую деятельность, можно остаться без ресурсов на уплату задолженности. Это часто случается с теми, кто оформил получение кредита на большую сумму денег для развития бизнеса или покупки недвижимости и при этом неправильно рассчитал свои возможности по оплате. После уплаты нескольких платежей начинает возникать вопрос о том, как выплатить всю сумму.
  3. Внезапное ухудшение материального положения. Безопасность выплаты по кредиту может усложниться через форс-мажорные обстоятельства в виде увольнения, болезни, задержки заработной платы и многих других факторов. Для банка будет незаконно требовать от человека оплату. Он должен предоставить отсрочку, что редко можно ожидать от кредитора по его собственной воле. Помогут решить такой спор только опытные специалисты с разбирательствами через суд.

Не рекомендуется находить самостоятельный способ решения данной проблемы. Взявшись исправлять плохую кредитную ситуацию путем одолжения денег и оформления новых договоров с банком, можно только усложнить свое положение.

Лучше всего подать заявление в суд, заполнив форму под руководством опытных юридических фирм, которые имеют государственную регистрацию. Они помогут выиграть дело, доказав всю неправоту банковского учреждения.

Предлагаемая юридическая помощь при проблемах с кредитами

В юридической компании специалисты помогут решить ряд вопросов, предлагая следующие услуги:

  1. Анализ кредитных договоров и выявления несоответствий с российским законодательством. Обнаружение даже мелких ошибок может помочь снизить общую сумму долга путем вычета штрафов или процентов, которые зачислялись незаконно, а также путем перерасчета задолженности.
  2. Помогают составить юридически грамотно исковое заявление. В некоторых случаях можно полностью добиться признания о недействительности договора между физическим лицом и банком.
  3. Переговоры от лица должника не только с банком, но и с судебным приставом, правоохранительными и другими органами.
  4. Представляют должника во время судебных процессов, а также выполняют все остальные операции, которые требуют профессионального вмешательства.
  5. Делают все необходимое, чтобы не допустить ареста на персональное имущество.
  6. Снижают психологическое давление коллекторских агенств и банков на заемщика.

Только профессионалы помогут оспорить:

  • повышение ставки;
  • начисление неправомерных санкций;
  • решение суда в сторону банка;
  • начисление дополнительного долга за счет страхования и других комиссий.

Если так случилось, что человек попал в затруднительную кредитно-финансовую ситуацию, и он не знает, где можно найти выход, то лучше всего обратиться к специалистам в данной области.

Задать вопрос можно по электронной почте, или используя официальный сайт юридической конторы, а также обратившись к нашему онлайн консультанту. Получить бесплатную консультацию можно, не беспокоясь о распространении личных данных.

Очень важно упомянуть все детали и полностью рассказать свою ситуацию до мельчайших подробностей. Это поможет юристу полностью войти в ваше положение и найти законное решение, которое поможет должнику уладить конфликт с кредитором.

Конечно же, чтобы избежать всех этих проблем, необходимо еще на этапе оформления кредита обратиться к профессиональному юристу и совместно с ним обсудить все возможные риски еще на этапе взятия кредита, а также проверить наличие в договоре подводных камней на этапе подписания.

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/yuridicheskaya-pomoshh-pri-problemah-s-kreditami/

Срочная финансовая помощь кредитным должникам по кредитным выплатам

Помощь в решении проблемных кредитов

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

  • финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
  • резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
  • оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
  • умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Рефинансирование займа

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

  • установить более привлекательную процентную ставку;
  • изменить валюту займа;
  • увеличить срок пользования кредитом;
  • снизить ежемесячный платеж;

Перед тем как обращаться в другие банки для рефинансирования займа, заемщику следует обратиться в учреждение, в котором он брал первый кредит, и узнать о существующих программах в нем.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • списание начисленной пени и штрафных санкций;
  • составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Реструктуризировать заем рекомендуется в том банке, который оформлял его первоначально. Это связано с отказом других финансовых учреждений в финансировании лиц, которые имеют плохую кредитную историю из-за имеющихся задолженностей и просрочек платежей.

Помощь должникам от частных кредиторов

Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.

В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга.

Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа.

Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.

При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.

Помощь должникам от кредитного союза

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Важным преимуществом для должника при обращении в кредитный союз является оперативное кредитование, денежные средства выдаются независимо от того, есть ли у заемщика непогашенные задолженности, и насколько чиста его кредитная история. Но для собственной подстраховки кредитный союз начисляет повышенные проценты, что является весомым минусом.

Что делать, если дело доходит до суда

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

  1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
  2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
  3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
  4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

Банкротство

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

  • конфискация некоторого имущества;
  • запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
  • вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Источник: https://corphunter.ru/credit/predprinimatel/pomoshh-dolzhnikam.html

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги – Перекоп.ру

Помощь в решении проблемных кредитов

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: http://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Проблема с кредитами в банке и ее решение

Помощь в решении проблемных кредитов

В условиях сложной экономической ситуации в стране, характеризующейся низкой покупательской способностью и невысокими заработными платами, люди вынуждены приобретать товары и услуги в кредит. Еще бы, можно ли сегодня купить долгожданное жилье, не занимая денег у банка? Ответ на этот вопрос очевиден.

Кредит: брать или не брать?

Вместе с тем аналитики отмечают, что большинство потенциальных заемщиков изначально намерены надлежащим образом исполнять взятые кредитные обязательства: возвратить банковскому учреждению основную сумму долга и набежавшие проценты.

Однако после подписания договора человек нередко сталкивается с самыми непредвиденными жизненными ситуациями: он теряет трудоспособность, его увольняют с работы, он лишается источников дохода… Естественно, в таких условиях должник не может возвращать деньги финансовой структуре, и у него возникает проблема с кредитами.

Самое ужасное, что она может нарастать, как снежный ком. Сумма пеней и штрафов растет с каждым днем, и в конечном итоге заемщик может остаться, что называется, «без штанов». А реакция банка в этом случае предугадывается легко.

Его не интересует проблема с кредитами, которая возникла у должника, он хочет получить свои деньги обратно, поэтому привлекает в качестве помощника коллекторское агентство, которое порой не брезгует никакими средствами: как легальными, так и нелегальными, чтобы «выбить» долг у заемщика. Да, положение у него не самое завидное.

Существуют ли варианты решения, когда на горизонте возникает проблема с кредитами? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Что делать

Итак, что предпринять, если вы попали в долговую яму? Главное – это не поддаваться панике и сохранять трезвость ума. Постарайтесь максимально плотно контактировать с сотрудниками кредитной организации и объясните им суть ваших финансовых трудностей.

Не исключено, что они смогут вам пойти навстречу, если вы максимально подробно расскажете о том, почему у вас возникли проблемы с выплатой кредита.

Реально оцените собственную степень платежеспособности и озвучьте служащим банка примерные сроки ее погашения, если вопрос о реструктуризации долга решится положительно.

Помните, что если вы докажете, что не намерены уклоняться от взятых на себя обязательств и хотите вернуть деньги банку, то шансы пересмотреть условия кредитного договора будут достаточно высокими.

Помощь специалиста

Если ваши самостоятельные шаги по урегулированию проблемы с выплатой кредита не увенчались успехом, то следует обратиться за советом к профессионалу. В данном случае вам нужен опытный юрист. Он не только выработает для вас правильную тактику поведения с сотрудниками банковского учреждения, но и обезопасит вас от неправомерных действий со стороны коллекторов.

Учтите, что проблема с кредитами должна решаться профильным специалистом, который ранее успешно занимался аналогичными делами. Не поленитесь и попросите его подтвердить данный факт.

Как показывает практика, существует несколько способов, посредством которых решаются проблемы с погашением кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Оформление нового кредита

В настоящее время появилось огромное количество посредников на банковском рынке. Брокеры налево и направо предлагают свое решение проблем с кредитами. Какое? Вы оформляете у них новый заем, чтобы погасить старый.

Подобную меру еще называют рефинансированием кредита. Что ж, нельзя сказать, что этот вариант оптимален для всех заемщиков и все же его не нужно сбрасывать со счетов.

Все дело в том, что, воспользовавшись данным способом, вы сможете «убить двух зайцев» одновременно, если деньги одолжите в том же банковском учреждении.

Во-первых, если вы оформляете новый заем, то очередной платеж будет отсрочен на 30 дней. Во-вторых, если новый кредит носит долгосрочный характер, то величина ежемесячного «транша» снижается. Вместе с тем, можно занять деньги в другой кредитной организации.

Главное заключается в другом: если вы относитесь к категории злостных неплательщиков, и у вас имеются просрочки по погашению задолженности, то на оформление нового кредита вряд ли можно рассчитывать. Сведения о качестве каждой кредитной истории содержатся в специальном реестре клиентов, и банк в любой момент может с ними ознакомиться.

Но если сотрудников что-то не устроило в ней, то можно воспользоваться услугами посредника с безупречной репутацией, который за определенную плату согласится оформить новый заем для вас.

Страховка

Современные реалии таковы, что практически все кредитные организации предпочитают страховать себя от финансовых рисков. Однако далеко не все заемщики внимательно читают текст соглашения о страховании займа. А в этом документе прописываются очень важные моменты, а именно – в каких случаях страховщик будет выплачивать заем вместо должника.

Как правило, это форс-мажорные обстоятельства: утрата трудоспособности, увольнение с работы, летальный исход. Но даже и в этих случаях банк будет предъявлять претензии не страховой фирме, а заемщику.

Если оговоренный случай наступил, последний сам должен обратиться к страховщику, предоставить ему определенный пакет документов, и только после этого он будет исполнять обязанности должника. Причем нужно иметь письменное доказательство того, что наступил страховой случай.

Следует помнить и том, что в некоторых ситуациях страховые компании сознательно уклоняются от своих обязательств. Опять появляются проблемы с кредитом. Что делать? Сначала нужно отстоять свои права в страховой компании.

Именно поэтому не исключено, что заемщик будет вынужден потратить время на судебные тяжбы со страховщиком, и здесь следует обращаться за квалифицированной помощью.

О чем нужно помнить еще

Итак, у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Что делать в этой ситуации? Главное, это не занимать выжидательную позицию, надеясь на то, что дело само собой разрешится. Нужно действовать очень активно. Все обращения в кредитную организацию должны совершаться в письменной форме.

Учтите, чем быстрее вы начнете «шевелиться», тем больше вы сможете уменьшить сумму пеней и штрафов.

Не забывайте и том, что львиная доля кредитных договоров на потребительские нужды предусматривает просто «кабальные» санкции, несмотря на то что по закону их величина не должна превышать разумных пределов и не быть в разы больше, чем сумма основного долга.

Если на каком-то этапе «общения» с банком у вас возникают трудности, то следует незамедлительно обратиться за помощью к специалисту. И здесь нужно учитывать тот факт, что одни юристы за свои услуги потребуют предоплату, а другие попросят деньги после того, как будет виден результат работы.

Заем на покупку жилья

Сегодня многие вынуждены занимать деньги у банка, чтобы приобрести жилье. Что ж, цель благая, но прежде чем выбрать ту или иную программу ипотечного кредитования, тщательно взвесьте все «за» и «против».

Трезво оценивайте свой финансовый потенциал, поскольку ежемесячные взносы нужно будет оплачивать на протяжении долгих лет.

В противном случае велика вероятность того, что у вас возникнет проблема с ипотечным кредитом.

Если банк грозит судом, а платить нечем?

Однако бывает и так, что банк отказывается пойти навстречу своему должнику, уведомляя того, что будет затевать судебную тяжбу. На некоторых такая мера действует отрезвляюще, и они понемногу начинают погашать долги.

Однако такая тактика поведения не имеет смысла, поскольку размер штрафов за просрочку ежедневно растет, и к моменту рассмотрения дела судом суммы достигают порой огромных размеров.

Поэтому эксперты не советуют гасить долг частями: кредитная история все равно стала далеко от идеальной, а деньги будут выброшены на ветер, так как на следующий день размер задолженности опять приобретет прежнее значение. Не следует особо бояться судебной тяжбы. Напротив, она должна окончательно поставить точку в ваших взаимоотношениях с банком.

В судебном решении будет установлена итоговая сумма долга, на которую уже не будут начисляться штрафы и пени. А их размер в ходе судебного заседания, наоборот, может быть уменьшен. Исполнять волю суда будут уже приставы, которые намного лояльнее, чем сотрудники коллекторских агентств.

И именно с этого момента можно предпринимать меры для того, чтобы хотя бы частично погасить долг. Причем если вы будете занимать пассивную позицию, то приставы могут наложить на ваше имущество арест. Таким образом, лучше исполнять решение суда, понемногу внося платежи. А если у вас появится возможность полностью расплатиться с банком, то лучше не игнорировать этот вариант.

Источник: http://fb.ru/article/218996/problema-s-kreditami-v-banke-i-ee-reshenie

Помощь с просроченными кредитами

Помощь в решении проблемных кредитов

Получить кредит в банке с положительной кредитной историей несложно, однако может возникнуть ситуация, когда нечем погасить задолженность. Если не предпринимать никаких действий, могут появиться просрочки, которые меняют досье заемщика в отрицательную сторону. Они приводят к потере большой суммы из-за начисления пени и штрафов.

Как вернуть кредит в банк, когда нечем платить

Если у клиента нет денег, чтоб оплачивать долги, не следует ожидать, когда появятся длительные задержки. Следует как можно скорее обратиться в банк, тогда, скорее всего, договор о предоставлении займа будет пересмотрен, и условия станут более лояльными.

Общение с кредитором нельзя прекращать, так как при сознательном уклонении от выплат предусмотрена ответственность.

Другой вариант получения помощи при появившейся просрочке по кредитам – обращение к юристу. Он сможет пояснить, как действовать в сложившейся ситуации, поможет в оформлении необходимых документов для кредитора.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки

Если возникли проблемы с выплатами ссуды, следует обратиться к кредитору и описать сложившуюся ситуацию.

Тогда есть шанс, что условия выплат будут изменены, они станут менее жесткими, и клиент будет иметь меньшую нагрузку по займу.

Однако следует начать общение с банком как можно раньше, так как, если размер непогашенной задолженности велик, кредитор может отказать в мирном разрешении проблемы.



Изменить условия кредитования

Перед получением ссуды заемщик подписывает договор с кредитором. В документе указаны условия возвращения долга, размеры платежей, санкции и т.д. Если при возникновении неплатежеспособности клиент отказывается выполнять условия договора и уклоняется от взносов, сумма долга растет, заемщик может попасть в долговую яму.

Чтобы этого избежать, следует обратиться к кредитору и попробовать решить вопрос мирно. Скорее всего, банк пойдет на уступки, должники невыгодны для организаций, т.к. есть риск невозвращения средств.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – одна из услуг банка. Она представляет собой вариант реструктуризации, отсрочки от выполнения долговых обязательств. Она может быть полной или частичной.

Полная отсрочка освобождает лицо от выплаты не только основного долга, но и процентов. При другом варианте отсрочки клиент освобождается от основных выплат, однако проценты он обязан выплачивать в полной мере. Преимущества – сохранение хорошей КИ. Клиент избегает возникновения долга с большой просрочкой, финансовая нагрузка снижена.

Взять новый кредит

Чтобы погасить текущий заем, можно обратиться в другой банк для получения второй ссуды. Используя деньги, можно закрыть имеющиеся долги.

Вариант является оптимальным, если человек уверен, что впоследствии сможет выплатить не только старый, но и новый кредит, иначе высока вероятность попадания в долговую яму.

Если есть риск неуплаты второго займа, рекомендуется искать другой выход из сложившейся ситуации.

Обращение в брокерскую компанию

Брокер – физическое или юридическое лицо, которое является посредником между финансовой организацией. Оно оказывает помощь в получении кредита.

Услуги, которые предоставляют брокеры:

  • Помощь в выборе программы займа.
  • Сбор необходимой документации.
  • Выбор организации с наиболее выгодными требованиями.
  • Расчет стоимости кредита и т.д.

Несмотря на то, что брокеры оказывают множество услуг, не всегда экономически оправданно к ним обращаться. Так, общая стоимость кредита будет выше, так как за услуги посредника нужно будет платить. Помимо этого, при наличии высокого кредитного рейтинга можно без проблем получить ссуду самостоятельно.

Обращение к антиколлекторам

Антиколлекторы оказывают помощь должникам в погашении просроченных кредитов. Они могут представлять интересы заемщика в суде, помогают в решении проблем с кредиторами. Обратиться за услугой следует как можно раньше, до начала судебных разбирательств.

Что делают антиколлекторы:

  • Анализируют документацию по кредиту, консультируют клиентов.
  • При необходимости осуществляют переговоры с кредитором.
  • Разговаривают с коллекторами.
  • Оспаривают требования коллекторов в суде и т.д.

Важно обратиться за помощью при наличии кредитов с просрочками как можно раньше. Тогда выше шанс решить проблему с минимальными финансовыми издержками.

Обращение к посредникам

В большинстве ситуаций посредник является брокером. Основная его задача – поиск вариантов кредитования на выгодных условиях в банках. Посредник должен иметь юридическое образование, хорошую репутацию и положительные отзывы.

Одна из его обязанностей – изучение документов, консультация по договорам кредитов, поиск организаций, которые выдают ссуды должникам на оптимальных условиях. Перед тем, как обратиться за помощью к брокерам, рекомендуется попробовать получить кредит своими силами.

Если человек финансово грамотный и имеет положительную КИ, он сможет получить ссуду без сложностей. В ином случае помощь брокера может быть необходимой. Минусы обращения к посредникам – стоимость кредита будет выше, есть риск обращения к мошенникам.

Юридическая консультация по просроченным кредитам

Не каждый заемщик может решить вопросы по долгам своими силами. В таком случае может понадобиться помощь юриста. Важно выбрать квалифицированного специалиста.

Задачи юристов:

  • Консультирование, изучение договора с кредитором, поиск неоднозначных пунктов.
  • Переговоры с кредитором, поиск путей решения для изменения условий по выплатам.
  • Подготовка иска для суда, если в этом есть необходимость.
  • Защита интересов клиента.
  • Обжалование решений суда.

Стоимость услуг может зависеть от известности юридической компании, ее ценовой политики и качества услуг. Рекомендуется обращаться к известным юристам, имеющим хорошие отзывы и высокий рейтинг. Он должен специализироваться на решении кредитных вопросов.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/pomosch-s-prosrochkami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.