+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Основания отказа в выплате страхового возмещения по осаго

Содержание

Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?

Основания отказа в выплате страхового возмещения по осаго

Правила ОСАГО определены ЦБ на основании ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и в качестве приоритета установлены интересы страхователя и потерпевшего. Поэтому действительных оснований для отказа выплаты немного, но они тем не менее существуют.

Для правильной ориентации в ситуациях, влекущих возможность выплаты страховки, автовладельцы должны быть информированы о возможностях отказа.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию:
+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва  +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург   +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Правомерные основания для отказа в выплате

Из анализа норм ГК и Закона об ОСАГО следует, что выплата страховки не производится по 3 основаниям:

  1. В случае отказа в выплате.
  2. В случае освобождения страховщика от выплаты.
  3. В случае причинения вреда событием, которое исключено из страховых.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Освобождение от выплаты производится в случаях умысла потерпевшего на причинение вреда или при ущербе в форс-мажорных ситуациях, которые по общему правилу влекут освобождение от обязательств по любым сделкам, а не только страховым.

Наконец, некоторые события, имеющие все признаки страхового, просто исключены законом из страховых и не порождают обязанность возместить ущерб.

Теоретические построения и юридические формулировки не особо интересны автовладельцам с практических позиций. Важен конечный результат — возмещение вреда страховщиком не производится. Поэтому ограничимся практическим перечислением подобных ситуаций.

Отказ от выплаты возможен в единственном случае: страхователь не сообщил страховщику о произошедшем событии своевременно, а страховщик не узнал о событии из других источников, и несвоевременность сообщения повлекла невозможность осуществить выплату.

Такая ситуация возможна, например, если после ДТП ТС восстановлено, и потерпевший не может подтвердить понесённые расходы, или ТС утилизировано без осмотра и фиксации повреждений, а информация о событии поступила страховщику только после ремонта или утилизации соответственно.

Практически такая ситуация малореальна.

Освобождение от выплаты производится при причинении вреда вследствие:

  • умысла страхователя и/или потерпевшего на возникновение ущерба;
  • ядерного взрыва или радиационного воздействия;
  • военных событий, манёвров и других подобных мероприятий;
  • гражданской войны, массовых волнений, забастовок.

В этих случаях практический интерес представляют умышленные действия страхователя/потерпевшего по причинению вреда с целью получить страховку, или страховое мошенничество. Подобные случаи нередки, но переводят нас в уголовную плоскость. Прочие причины освобождения от выплаты относятся к форс-мажору.

Вышеперечисленные основания относятся к общим, применимым ко всем видам страховых правоотношений. Исключения из страховых случаев предусмотрены специальным законом. К ним относятся причинение вреда:

  • при использовании не указанного в полисе ТС;
  • морального вреда, упущенной выгоды;
  • в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
  • при загрязнении среды;
  • при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
  • работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
  • работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
  • ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
  • при погрузке/разгрузке груза;
  • антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
  • пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Правомерным будет также отказ возместить ущерб сверх страховой суммы, которая в настоящее время составляет:

  • по жизни и здоровью — 500 000 р. каждому потерпевшему;
  • по имуществу — 400 000 р. каждому потерпевшему.

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

  1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
    • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
    • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
    • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
  2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
  3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО

Пик неправомерных отказов выплаты по ОСАГО пришёлся на первую половину 10-х гг., сейчас количество незаконных решений резко уменьшилось.

Трудно выделить типичные случаи неправомерных отказов в современных условиях, но традиционно страховщики стремятся уклониться от обязанностей при причинении вреда:

  • водителем в состоянии опьянения;
  • водителем без соответствующей категории или вообще без прав;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • водитель не вписан в полис;
  • вне периода страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но получает право на взыскание выплаченной суммы с виновника в регрессном порядке.

Некоторую сложность представляют случаи, когда сотрудниками ГИБДД установлено нарушение ПДД обоими участниками происшествия либо виновность оспаривается участниками происшествия.

Страховщик обязан произвести выплату пропорционально степени вины водителей, установленной судом, а при отсутствии соответствующего судебного акта — в равных долях.

Если решение о выплате зависит от результатов рассмотрения гражданского, уголовного или административного дела, выплата может быть приостановлена до вынесения конечного решения.

Такой порядок существуют до 01.10.2019 г.

После указанной даты вступят в силу изменения в Закон, согласно которым ДТП могут оформляться без ГИБДД даже при разногласии участников события в оценке обстоятельств, т. е.

закон фактически отстраняет компетентные органы от участия в разбирательстве происшествия привлечения виновников к ответственности за нарушения ПДД.

При разногласиях в виновности страховщик должен будет выплачивать страховку согласно решению суда, а при его отсутствии — в равных долях. Как будет складываться практика применения новой нормы, неизвестно.

Пока представляется, что необоснованное заявление абсолютного виновника в ДТП о несогласии со своей виной повлечёт возмещение ему 50% вреда в ущерб добросовестному потерпевшему, который также получит половину выплаты вместо гарантированного ст. 3 Закона возмещения ущерба.

Действия потерпевшего при необоснованном отказе

Закон предусматривает предварительный претензионный порядок разрешения споров. Если страховая компания отказала в выплате или в случае нарушения установленного 20-ти дневного срока выплаты, потерпевший обязан направить претензию страховщику.

Форма претензии произвольная, но обязательно указываются:

  • данные потерпевшего;
  • информация о событии;
  • сведения об обращении к страховщику с заявлением и всеми необходимыми документами;
  • требования.

В срок до 10 дней, исключая праздничные нерабочие, страховщик производит выплату или мотивирует отказ. При несогласии с отказом потерпевший вправе обратиться за судебной защитой.

При необоснованном отказе помимо собственно ущерба страховщик должен выплатить потерпевшему:

  • неустойку 1% от суммы возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного) за каждый день просрочки — при денежном возмещении;
  • неустойку 0,5% от размера ущерба за каждый день за нарушение сроков направления на ремонт, проведения ремонта — при натуральном возмещении;
  • 0,05% от страховой суммы за каждый день — при нарушении сроков ответа на претензию;
  • штраф 50% от невыплаченного возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного);
  • компенсацию морального вреда.

Благодаря жёсткому контролю ЦБ за деятельностью страховщиков ОСАГО, сложившейся судебной практикой, случаи неправомерного отказа в выплатах в настоящее время редки.

Здесь рассказывается о том, как действовать если страховая отказала в выплате по ОСАГО:

Источник: http://avto-ur.com/strahovye-kompanii/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Отказ в выплате по ОСАГО: пошаговое руководство по получению выплаты, законные и незаконные причины отказа

Основания отказа в выплате страхового возмещения по осаго

Приобрести ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Каждый водитель должен знать не только, как правильно фиксировать страховой случай, но что делать, если после ДТП получен отказ выплаты по ОСАГО. Рассмотрим в статье, какие есть законные причины отказа в выплате страхового возмещения и что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО по шагам.

Законные причины для отказа

Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.

Законные причины:

Просроченный полисОчень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника.
Водитель не вписан в страховкуПоскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится.
Неправильно зафиксирован случайНекоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика.

При этом важно понимать, что страховая организация обязана предоставить отказ письменно. В нем необходимо указать:

  • полное наименование компании;
  • имя руководителя;
  • номер дела;
  • характеристики автомобиля;
  • причину.

Неправомерные основания для отказа

К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно.

В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги.

Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.

Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:

Водитель пьянОчень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне.
Виновная сторона скрыласьЕсли виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке.
У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГОВажно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события.

Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.

Что делать по шагам если страховая отказала в выплате

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Пошаговое руководство:

Получение отказаСтраховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт.
Изучение правилВы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно.
Составление досудебной претензииЕсли после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ.
Обращение в судТолько при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания.На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно.
Получение компенсацииПосле вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко.

Вся процедура получения компенсации, как правило, длится по времени не более 14 рабочих дней. При необходимости вы всегда можете получить консультацию у специалиста на нашем сайте, который подскажет ваши права и как правильно составить претензию в суд. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Страховщика не уведомили в срок

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

  • запросить бланк договора ОСАГО;
  • европротокол;
  • заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

Рассмотрим пример, когда пострадавший не смог своевременно обратиться в офис. К примеру, Иван поставил машину на стоянке и уехал в командировку на 10 дней. В это время Илья парковался на стоянке и задел машину Ивана.

Поскольку Иван в командировке, все свои координаты Илья оставил сторожу и дополнительно сфотографировал место ДТП. По возвращении Иван получил информацию, связался с Ильей и сразу обратился в офис, за выплатой.

В такой ситуации компания не имеет право отказать клиенту.

Виновник скрылся с места ДТП

Но что делать, если виновная в ДТП сторона скрылась? В таком случае выход только один – это искать виновника. Если он будет найден, то страховая обязана будет оплатить компенсацию. Пока этого не произойдет, страховщик не может перечислить средства потерпевшему на восстановительный ремонт.

Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя.

Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно.

В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.

У виновника нет страховки

Очень часто водители забывают приобрести или продлить бланк обязательного страхования. При наступлении ДТП все расходы, в таком случае, будут возложены на самого виновника.

При этом виновная сторона может:

  • добровольно перечислить деньги;
  • после решения суда.

В первом случае пострадавшему необходимо предложить виновнику оплатить оценку независимого эксперта и сумму убытка перечислить на личный счет в течение оговоренного срока.

Во втором случае следует подготовить судебную претензию, приложить оценку независимого эксперта и официальное постановление из ГИБДД.

Поскольку оценка делается за счет собственных средств, то следует приложить чеки об оплате, поскольку все расходы должен компенсировать виновник аварии.

Все документы предоставляются в суд, после чего выносится решение, и обговариваются сроки, в течение которых виновная сторона обязана перечислить деньги пострадавшему водителю.

На практике именно через суд пострадавшие добиваются денег, для оплаты восстановительного ремонта своего транспортного средства.

У виновника поддельный полис

К сожалению, поддельные полисы по ОСАГО – это не редкость. На практике выплаты по ОСАГО в Росгосстрах сокращаются, поскольку каждый пятый водитель купил фальшивый полис. Это самая неприятная ситуация для виновного, поскольку все убытки могут быть возложены на него.

В таком случае виновный должен:

  • написать заявление в страховую компанию и указать, как был оформлен бланк договора;
  • продублировать заявление в РСА или Центральный банк;
  • подать претензию в суд и дождаться итогов расследования.

Не сказать, чтобы часто, но порой суд встает на сторону виновного и обязывает страховщика произвести выплату. Как правило, такое случается, если полис был продан через официального партнера, брокера или агента. Однако многие водители отказываются подавать заявление, поскольку точно уверены, что получат отрицательное решение по ОСАГО в судебном порядке.

Актуальный бланк договора ОСАГО рассмотрен в отдельном посте.

Отказ после трасологической экспертизы

В первую очередь стоит понять, что такое трасологическая экспертиза при ОСАГО. Трасологическая экспертиза – это процессуальное действие, в результате которого уполномоченный сотрудник проводит исследование вещественных элементов, для того чтобы выявить доказательства наступления страхового случая.

Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.

Отказ при оформлении по европротоколу

Стоит отметить, что в большинстве случае страховщики отказывают именно потому, что потерпевший обращается по неправильно оформленному европротоколу. Отказать компания может:

  • если нет фотографий с места ДТП;
  • неверно заполнен бланк европротокола;
  • в бланке указаны недостоверные данные (ошибки);
  • в бланке исправления.

Самый простой способ все исправить – это попросить виновного переделать документ, чтобы компания смогла сделать перечисления. Но что делать, если отказали в выплате и виновный не может внести изменения в документ? В таком случае остается только отстаивать свои права в судебном порядке. Однако, судебная практика в данном случае не всегда встает на сторону пострадавшего.

Подводя итог, следует отметить, что любой страховой случай следует фиксировать правильно. Если есть сомнения, то всегда стоит вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварийный случай официально.

Также опытные страховщики советуют внимательно изучать компанию, в которой планируете оформить ОСАГО.

Перед оформлением следует внимательно изучить рейтинг страховых компаний по отказу выплат и только после этого делать решение.

Если вы получали отказ в страховой компании, то предлагаем оставить отзыв и рассказать другим читателям о своем опыте. Также будем вам благодарны, если вы расскажите, как добивались правосудия и отстаивали свои права.

Ну и конечно всегда вам в помощь услуги вашего консультанта, который круглосуточно готов помочь по любому вопросу, который связан со страхованием.

Также предлагаем посмотреть видеоролик по теме, в котором описаны наиболее популярные причины отказа по обязательному договору.

Также очень важно знать, как рассчитать ущерб по ОСАГО, чтобы в суде добиться справедливости от страховой.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/otkaz-v-vyplate

Отказ в выплате по ОСАГО — законные основания

Основания отказа в выплате страхового возмещения по осаго

Получить средства от страховщика удается далеко не каждому застрахованному автомобилисту, поэтому многих интересует, всегда ли отказ в выплате по ОСАГО законен.

Как установить, правильно ли страховщик применил статью закона, мотивируя свое нежелание возместить урон?

Гражданский кодекс РФ

Основываясь на ст. 1064 ГК РФ, каждый гражданин имеет надежду на получение выплат в размере 100% суммы ущерба от лица, причинившего вред имуществу, которым является и транспортное средство.

Возмещение ущерба при наличии страхового договора имущества регламентируется ст. 929 ГК РФ.

Что касается снижения уровня взыскания по возмещению ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству, то это является законной, но исключительной мерой, и то принимаемой по решению суда (ст. 333 ГК РФ).

Законом даны страхователям вполне обоснованные основания для полного отказа в выплатах по ОСАГО.

Так, ст. 961 ГК РФ говорит, что один из мотивов отрицательного ответа – это отсутствие уведомления страхователя о наступлении страховой ситуации, но применим такой повод не всегда, а только при условиях значительного влияния отсутствия сведений на обязательства страховой компании выплатить деньги.

Также в ст. 962 ГК РФ приведен повод отправить пострадавшего восвояси, если страхователь намеренно ничего не сделал для того, чтобы вероятные убытки каким-то образом скостить. Но эта статья применяется крайне редко ввиду затруднения доказать преднамеренность бездействия участника страхового случая.

Более реальным основанием для отказа страховых выплат может стать то, что описано в ст. 963 ГК РФ: умышленность создания аварийной ситуации выгодоприобретателем, но для возможности отказать по этой статье нужно сначала доказать, что предумышленность была, как и организация происшествия. Если удастся собрать доказательную базу, тогда отказ любой суд сочтет обоснованным.

ГК РФ в ст. 964 приведены форс-мажорные обстоятельства, полностью снимающие со страховщика ответственность за выплаты по ОСАГО.

Это такие обстоятельства:

  • бедствие техногенного происхождения, как ядерный взрыв, радиоактивное заражение и т.п.;
  • военные действия и все, что с ними связано;
  • гражданская война, забастовки, восстание народа и пр.

Также страхователь не обязан возмещать ущерб, если имущество страхователя уничтожено или пострадало вследствие таких событий:

  • ареста, действий правоохранительных органов при погоне или задержании;
  • конфискации, изъятия, реквизиции и пр.;
  • уничтожения застрахованного авто по предписанию гос. органов.

Законных поводов не выплачивать страховые средства ОСАГО не так уж и много, к тому, нужно еще доказать неправоту клиента, иначе вполне реально оспорить действия страхователя в суде.

Закон об ОСАГО

Закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в п. 10 ст. 12 предусматривает вероятность отказа на обращение застрахованного лица за возмещением ущерба в случае, если автомобиль настолько поврежден, что экспертиза не имеет технического возможности установить, имел ли место страховой случай.

Достоверность доказательства далее лежит полностью на страховщике поврежденного имущества: именно он обязан за свои деньги уложиться в 10 дней, отведенные на это, чтобы заказать очередную независимую экспертизу и все-таки добиться истины, а также установить цифры ущерба.

Важно также принять к сведению, что 17.03.2017 г. Госдумой приняты очередные поправки к Закону об ОСАГО, среди которых есть очень интересный пункт: отныне приоритет отдаемся именно ремонту автомобиля, а не выплате живых денег. Эта поправка получила название «Натурализации выплат по ОСАГО». Так что отказать могут и по такому поводу.

Возражения застрахованного владельца ко вниманию не принимаются, так как все возможные возражения уже учтены: запрещается при ремонте следующее:

  • использовать запчасти сомнительного качества, все должно быть новое, ранее не используемое и не подвергавшееся ремонту;
  • навязывать исполнителя ремонта: потерпевший сам вправе выбрать СТО из списка ремонтников, с которыми страхователь связан договорными обязательствами;
  • затягивать ремонтные работы (отводится срок в 30 дней, далее – штраф);
  • не предоставлять гарантию, и пр.

Автострахование – тема сложная, с массой загвоздок, и только квалифицированный юрист, специализирующийся в данной тематике, в состоянии оказать действительно реальную помощь в борьбе с отказом в выплатам по ОСАГО.

Согласно правилам ОСАГО, страховая компания далеко не всегда обязана возмещать ущерб. Вот некоторые правила, которые могут стать преградой для клиента в получении страховки:

  • страховая организация разорена и не имеет средств;
  • клиент авто при обращении смог предоставить неполный пакет бумаг;
  • страховой полис оказался оформленным на поддельном бланке;
  • финансовые притязания сфальсифицированы, и факт мошенничества установлен;
  • доказано, что виновны в аварии оба из участников.

С первыми тремя пунктами можно поспорить и попытаться добиться своего: недостающие документы дополнить позже, а проблемы со страховой компанией-банкротом и фальшивым полисом разобраться в РСА.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Важно знать, когда категорическое несогласие на какие-либо страховые выплаты имеют под собой вполне законные основания. К подобным основаниям относятся такие:

  • когда в ДТП задействовано транспортное средство, не охваченное ОСАГО;
  • претензии клиента состоят в возмещении морального ущерба;
  • собственник объявился после истечения срока договора страхования;
  • ДТП произошло в период участия в гонках, обучения вождению и т.п.;
  • авто пострадало из-за чрезмерной нагрузки при транспортировке тяжестей;
  • если требуют возместить ущерб здоровью, причиненный вовсе не аварией, а при исполнении должностных обязанностей по месту работы;
  • автомобилист врезался в памятник культуры или архитектуры, или в постройку.

При наличии любого из таких обстоятельств надеяться на получение страховых выплат по ОСАГО не стоит.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно?

Чтобы избежать выплат, страховая компания может попытаться мотивировать свое нежелание незаконными поводами.

К таким незаконным аргументам отказа выплат по страховке ОСАГО относятся такие:

  • виновная в ДТП сторона не обнаружена в базе страхования;
  • авария возникла и-за того, что виноватый в ней автолюбитель был нетрезв;
  • тот, кто создал аварийную ситуацию, скрылся с места происшествия;
  • виновник застрахован фирмой, которую лишили лицензии.

Все эти поводы отказать в страховых выплатах надуманны и имеют вполне законное решение.

При отказе выплат по ОСАГО важно разобраться, насколько законны основания, и при наличии сомнительных мотивов апеллировать к суду. Но если последует предложение отремонтировать поврежденную машину, то есть смысл согласиться.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-74-42, Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://lawyer-road.ru/straxovanie/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Отказ в выплате по ОСАГО: причины, основания, претензия, случаи

Основания отказа в выплате страхового возмещения по осаго

При оформлении договорных взаимоотношений с провайдером страховых услуг в отношении гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не стоит забывать о том, что страховщики являются, в первую очередь, структурами, ориентированными на получение прибыли.

Приняв, как данность указанный факт, становится очевидным, что любая страховая не заинтересована в том, чтобы оплачивать ущерб, причиненный своими клиентами и будет крайне дотошно рассматривать обстоятельства инцидента, чтобы найти возможность сформулировать отказ в выплате по ОСАГО.

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Обоснованием отказа в страховой выплате может явиться наличие мотивированных причин, в силу которых случай не может быть отнесен к страховому, либо сугубо формальная подоплека, когда провайдер услуг находит повод, чтобы не выполнять своих обязательств.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО являются законными, а какие — нет, расскажет специалист в видео ниже:

Причины

Правомерными основаниями и причинами для отказа в страховой выплате по ОСАГО являются:

  1. Совершение ДТП транспортным средством, не зафиксированным в страховом полисе на данного страхователя.
  2. Переадресация на страховщика претензий пострадавшего на возмещение морального вреда.
  3. Позднее предъявление требований о компенсационной выплате при корректном оформлении документов.
  4. Причинение вреда стороннему транспорту, людям или их имуществу в процессе учебного вождения, соревновательных мероприятий или при тестировании техники.
  5. При получении ущерба от перевозимого груза.
  6. Если пострадавший человек в момент ДТП находился при исполнении трудовой функции, подлежащей индивидуальному страхованию.
  7. Когда в результате столкновения пострадало здание или сооружение, относящееся к антикварным или раритетным объектам.

Обстоятельства

Оспариваемыми по действующему законодательству обстоятельствами, а значит являющиеся неправомерными со стороны страхового провайдера, являются:

  • отсутствие субъекта, управлявшего застрахованным средством передвижения, в полисе страхования;
  • когда оформленная справка об аварии не содержит констатации факта нарушения правил дорожного движения, но имеется протокол о нарушении административного характера, либо предъявлено постановление, подтверждающее факт отказа в возбуждении дела уголовного содержания;
  • при подаче заявления не собственником пострадавшего средства передвижения, а лицом, имеющим права только на управление транспортом;
  • при диагностировании у виновника аварии состояния алкогольного опьянения;
  • при отсутствии доказанной вины со стороны лица инициировавшего столкновение, например, при наезде сзади на припаркованный транспорт;
  • когда виновный в совершении инцидента субъект подает протест апеллирующего свойства с целью обжалования решения сотрудника ГИБДД и изменения содержания справки об аварии;
  • при сокрытии с места столкновения его виновника, но при наличии его данных о страховании и транспортном средстве, то есть отсутствует только субъективная идентификация личности;
  • при истечении срока действия страхового полиса виновника ДТП на момент наступления обстоятельств, относящихся к перечню случаев покрытия;
  • при истечении или прекращении действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику дорожного происшествия;
  • при отсутствии, действующей на момент подачи заявления о компенсации ущерба, карты диагностирования транспортного средства;
  • при непредставлении виновником столкновения своего транспортного средства для осмотра страховой-плательщика.

О том, что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО, расскажет следующий раздел данной статьи.

О том, что делать, если СК отказывает в выплате по ОСАГО, расскажет данное видео:

Что делать, если СК отказывает

В любом из перечисленных случаев отказ страховщика от выплаты компенсационного покрытия является необоснованным и подлежит оспариванию в трех последовательных инстанциях, а именно:

  1. В заявительном порядке в отношении страховой компании виновника ДТП.
  2. В претензионном порядке в адрес ассоциации страховщиков, являющейся гарантом соблюдения прав застрахованных граждан.
  3. В исковом порядке посредством обращения в органы правосудия.

Каждый из перечисленных этапов должен быть реализован в указанной последовательности, так как рассмотрение обращений заявителя следующей инстанции, при отсутствии обратной связи от предыдущей, не будет осуществлено.

Алгоритм действий

Первая итерация представляет собой обращение к страховщику с заявлением стандартного образца и комплектным пакетом документов, подтверждающих обоснованность претензии на компенсацию ущерба.

Вне зависимости от того, будет подобное обращение иметь эффект или нет, провайдер страховой услуги обязан предоставить ответ, который может заключаться в удовлетворении требований страхователя или оформлении мотивированного отказа в выплате.

Если обратная связь после письменного обращения в заявительном порядке отсутствует, то надлежит воспользоваться претензионной практикой, так как любые страховые услуги подпадают не только под действие Закона «О страховании», но и подведомственны Закону «О защите прав потребителей». О том, как составить претензию по отказу страховой компании в выплате страховки по ОСАГО, читайте ниже.

Как составить претензию

Претензия, оформляемая в адрес страховщика, нужна для достижения двух целей:

  • психологического давления на провайдера, который может не захотеть, чтобы конфликт интересов перерос в судебную тяжбу, и удовлетворить требование потребителя;
  • реализации процедуры досудебной попытки урегулирования конфликта, без формализованного подтверждения которой, ни одна инстанция системы правосудия не примет исковое заявление.

Стандартный порядок оформления претензии подразумевает наличие в заявлении следующих значимых блоков данных:

  1. Реквизитов адресата (должность, ФИО, наименование организации, ИНН, ОРГН) и заявителя (ФИО, адрес фактического обитания, телефон для обратной связи), расположенных в правом верхнем углу (1/3 страницы по ширине).
  2. Наименование документа – «ПРЕТЕНЗИЯ» (в центре страницы с отступом в две строки от блока реквизитов).
  3. Основная часть, включающая ссылку на действующий договор страхования, описание обстоятельств происшедшего дорожного инцидента, первичного обращения за покрытием ущерба, результаты взаимодействия с должностным лицом страховщика и однозначно сформулированное требование. Требование должно заключаться в указании вреда, который должен быть покрыт и его выражения в денежном эквиваленте.
  4. Перечень прилагаемых документов и копий.
  5. Личная подпись и дата составления претензии.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО вы можете скачать здесь.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 1Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 2Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 3Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 4

Претензионное заявление надлежит оформлять в двух экземплярах, на одном из которых должностное лицо провайдера страховых услуг должно проставить отметку о приеме к рассмотрению с указанием даты, должности, ФИО и подписи. С момента обращения с претензией, у страховщика есть 10 дней, чтобы её удовлетворить или направить заявителю мотивированный отказ. По истечении указанного срока и отсутствии обратной связи или эффекте не соответствующем ожидаемому, надлежит готовить обращение в орган правосудия.

Какие документы нужны для суда

При обращении в органы правосудия потребуется полный комплект документов, в том числе:

  • справка о ДТП, постановление о нарушении административного кодекса или иные свидетельства рассмотрения дела органами правопорядка;
  • копии документов на средство передвижения (ПТС, свидетельство о регистрации, полис);
  • копии личных удостоверений (права, паспорт);
  • экземпляр претензии с визой представителя страховщика;
  • исковое заявление в адрес судебной инстанции.

Про случаи отказа в выплате по ОСАГО поговорим ниже.

Судебная практика

  1. В ноябре 2010 года советским районным судом города Тулы был вынесено положительное решение по иску гражданина в отношении провайдера страховых услуг, отказавшегося компенсировать вред, причиненный автомобилю при неустановленных обстоятельствах, в виде глубокой царапины на одной из боковых поверхностей.

    Основанием отказа послужило отсутствие состава преступления, констатированное полицией, однако суд обязал страховщика возместить размер восстановительного ремонта данного дефекта.

  2. Летом 2012 года в г.

    Бологое Тверской области автовладелец отстоял свои права, которые были ущемлены страховщиком и судом первой инстанции, пришедшими к единодушному решению, что ущерб от ДТП, происшедшего из-за того, что виновник сдавал задним ходом и врезался в припаркованное авто, не должен быть компенсирован.

    Суд следующей инстанции нашел подобное решение неправомерным, несмотря на то, что виновник с места аварии скрылся и был выявлен только после розыскных мероприятий. В результате потерпевшему возместили в полном объеме не только ремонт транспорта и проведение экспертной оценки причиненного ущерба, но выплатили моральную компенсацию.

  3. В г.

    Оренбурге в 2010 году к ответу призвали страховщика, который без каких-либо оснований игнорировал обращение клиента за компенсационной выплатой, никак не мотивируя свои действия. Постановлением суда с него был взыскан ущерб в размере оценки эксперта и стоимость услуг последнего.

Еще больше полезной информации о том, как бороться с невыплатами по ОСАГО, расскажет данное видео:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/osago/kogda-vozmozhen-otkaz-v-vyplate.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.