+7(499)495-49-41

Госпрограмма кредитования инвалидов

Содержание

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Госпрограмма кредитования инвалидов

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы.

К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть.

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Заявка на потребительский кредит:

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину.Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее.

Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу.Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

И хоть проценты по этому виду займа – высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы,если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    

30.12.2018

Источник: http://prava-invalidov.com/prava_invalidov/kredit_invalidam.html

Помощь в погашении ипотека с ребенком инвалидом

Госпрограмма кредитования инвалидов

А сумма страховых взносов для таких гражданина довольно большая, что, в свою очередь, влияет на размер ежемесячных платежей.

Следующий недостаток — невозможность указания своей пенсии в качестве ежемесячного дохода: многие финансовые учреждения ее не учитывают и предоставляют кредит только тем лицам, которые работают на основании трудового договора и получают заработную плату.

Решение возникших проблем – альтернатива Альтернативой для решения жилищных проблем инвалида может стать возможность получения бесплатного жилья от государства. Но для этого нужно встать в очередь в органе местного самоуправления. А подобные очереди очень большие, и своей квартиры люди порой ждут годами. Но данный вариант приобретения собственного жилья также можно рассмотреть.

Внимание

Они нуждаются в постоянном уходе со стороны родителей, если нетрудоспособный гражданин не достиг совершеннолетия, либо со стороны законных опекунов при достижении зрелого возраста. В данном случае ипотечное кредитование может быть оформлено лишь в том случае, когда ее берут на себя родители или опекуны инвалида.

Финансовые учреждения не предоставляют ипотечные займы инвалидам первой группы, которые находятся полностью на социальном обеспечении. Для 2 группы Нетрудоспособные граждане Российской Федерации, которые имеют вторую группу инвалидности, признаются частично трудоспособными, при этом они ежемесячно получают социальную и трудовую пенсию.
Если такой гражданин обращается в банк за ссудой, то ему могут ее одобрить, но при условии, что его доходов будет достаточно для выплаты по кредитным обязательствам.

Если инвалид решил оформить ипотечный кредит, в том числе и воспользовавшись льготами, то ему в первую очередь необходимо обратить внимания на условия его предоставления. В частности, нужно обратить внимание на:

  • размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
  • размер первоначального взноса — он может быть совсем не льготным;
  • наличие дополнительных платежей и комиссий;
  • срок предоставления заемных денежных средств;
  • наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
  • требования, предъявляемые к заемщику.

Как правило, инвалиды могут оформить ипотеку с процентной ставкой, которая ниже стандартного показателя на 2-3%.

Как оформить ипотеку семье с ребенком-инвалидом

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в в 2018 году

Так, в 2018 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.
Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.
Критерии постановки на учет Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Ипотека для инвалидов в 2018 году

Ведь государство старается обеспечить беззаботное детство всем детям. Подобная семья также может воспользоваться средствами материнского капитала при оформлении или погашении ипотечного кредита.

Далее нужно подать заявление для получения кредита. Оно подается в отделении финансового учреждения. Но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявления в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более легкой и быстрой.

Вместе с заявлением также предоставляются все необходимые документы. Как правило, рассмотрение заявки занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего банк уведомляет клиента о принятом им решении.

Гос программы по ипотеке 2018 детям инвалидом

  • Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  • Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  • Помощь ипотечникам предоставляется единожды.
  • Основные требования к жилью и заёмщикам Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:
  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.

  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.

  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей.

Ипотека ребенок-инвалид

Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти Ипотека Крупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой Материальная помощь Установленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан Инвалид Нетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Обязательными, с точки зрения банка, являются:

  • наличие российского паспорта;
  • постоянной прописки;
  • трудового стажа;
  • договора о страховании ипотеки.

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, и ожидать, когда государство озаботится улучшением их жилищных условий. Воспитывая ребенка-инвалида, следует привлекать местные административные органы к решению проблем, неизбежно возникающих у гражданина с ограниченными возможностями.

Важно

Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот. Обращение в местные органы власти стоит подкрепить всеми документами, которые только возможно предоставить.

Не будет излишним и обращение за помощью к юристу.

Кто получит помощь государства в выплате ипотеки

Для таких граждан предусмотрено выделение государственной субсидии на улучшение жилищных условий, которая может покрыть до 50% стоимости кредита.

Для 3 группы Инвалиды третьей группы признаются работоспособными гражданами Российской Федерации, которые получают социальную пенсию из-за физических отклонений по здоровью.

Если их доход позволяет получить ссуду в банке, и при этом кредитная история положительная, то они могут оформить займ без каких-либо трудностей. При этом после покупки жилья для этой категории граждан предусмотрена возможность оформления субсидии, которая покроет до 50% стоимости кредитных обязательств.

Источник: http://vip-real-estate.ru/2018/05/07/pomoshh-v-pogashenii-ipoteka-s-rebenkom-invalidom/

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

Госпрограмма кредитования инвалидов

В настоящее время в нашей стране не существует отдельных программ по кредитованию, предназначенных специально для лиц с ограниченными физическими возможностями.

Им предоставлены одинаковые права на ряду с другими гражданами Российской Федерации.

Однако ипотека для инвалидов 3 группы имеет общий порядок льготного субсидирования, который позволяет получить недвижимость на выгодных условиях.

Кредиты для определенных категорий населения характеризуются более «мягкими» условиями и низкой процентной ставкой, к ним относятся программы:

  • «Молодая семья»;
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека для врачей и учителей.

Государственные субсидии выдаются на приобретение разных видов жилья:

  • в новостройках;
  • на рынке вторичной недвижимости;
  • на возведение частных домов.

Законодательное регулирование вопроса

Условия, принципы и правила льготного кредитования определены такими нормативными актами, как:

Помимо этого, государственная поддержка льготников регулируется законодательством регионального уровня.

Обязательные требования к претендентам

Требования к претендентам определяются условиями той программы, в которой они участвуют. Однако существуют и общие критерии, которым должны соответствовать участники всех социальных программ, включая граждан с инвалидностью:

  • отсутствие жилого помещения на праве собственности (как единоличной, так и долевой);
  • наличие жилища хотя и находящегося в собственности, но не пригодного для нормального проживания (недостаток жилой площади на одного человека, ветхое или аварийное состояние, проживание с тяжело больным лицом, чье состояние делает невозможным совместное нахождение с ним в одном помещении);
  • занятие жилой площади на основании договора аренды или социального найма.

Местные исполнительные органы обязаны принимать на учет инвалидов в числе прочих претендентов, как лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Тем, кто интересуется можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы, нуждающемуся новом жилье, следует ответить утвердительно.

Граждане, невзирая на группу инвалидности, не имеют никаких преференций при постановке на данный учет. Инвалиду, имеющему в собственности квартиру, комнату или частный дом с приемлемыми условиями проживания, в постановке на учет будет отказано.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Для семей, воспитывающих детей-инвалидов, российское правительство не предусматривает специальных программ кредитования. Такие семьи могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при условии, что соответствуют предъявляемым требованиям.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для инвалидов

сложность, с которой сталкиваются инвалиды, желающие оформить ипотеку – это низкая платежеспособность. Что же касается пенсии, то она не принимается во внимание кредиторами при расчете платёжеспособности. В связи с этим далеко на каждый банк рассматривает гражданина с инвалидностью, как потенциального заемщика.

Сложности остаются даже в случае положительного решения. Если работающий инвалид получает одобрение комиссии, возникает проблема страховки. Редкая компания готова застраховать жизнь и здоровье такого человека, в виду его особого состояния.

 Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления зависит от вида программы льготного кредитования, в которой участвует гражданин.

В первую очередь он регистрируется в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, а затем в качестве участника той или иной госпрограммы.

После чего соискатель подготавливает пакет необходимых документов и получает свидетельство, дающее право на получение государственной субсидии или получение прочих льгот.

Затем инвалид выбирает банк, где сможет взять ипотеку на наиболее выгодных условиях и интересующую ипотечную программу. После этого он подает Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.

К ней прилагаются документы, требуемые кредитором. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке рассматривается в течение 5-7 дней, после чего соискатель уведомляется о принятом решении.

Если вердикт положительный, то банк и заёмщик подписывают ипотечный договор.

 Необходимые документы

Для оформления ипотеки инвалиду потребуется:

  • паспорт;
  • сведения о доходах;
  • документ, подтверждающий право на получение государственной субсидии;
  • справка об инвалидности;
  • свидетельство о браке (расторжении брака);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • кадастровые, технические и правоустанавливающие документы на купленной жилье.

Куда обращаться

Вопросами участия инвалидов 1,2 ,3 группы в программах социальной ипотеки на жилье занимаются местные исполнительные органы (администрации), а также банки, являющиеся партнерами для данных программ.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать предполагаемый размер займа и сумму ежемесячных платежей самостоятельно довольно сложно. Для этих целей используются ипотечные онлайн-калькуляторы. Чтобы с их помощью осуществить вычисление, необходимо знать следующие показатели:

  • процентную ставку;
  • срок займа;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер ежемесячного дохода;
  • размер первоначального взноса.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке на получение кредита рассматривается 5-7 рабочих дней. Что же касается участия инвалида в программах социального кредитования, то решение вопроса зависит от специфики самих программ. В некоторых случаях оно занимает до 12 месяцев.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2019 году

Главным преимуществом ипотеки для инвалидов была и остается возможность приобрести жилье самой незащищенной категории населения, а также стимулирование строительства новой недвижимости путем привлечения дополнительных средств.

Относительно недостатков стоит сказать, что оформить льготный займ могут лишь единицы работающих инвалидов, а граждане, живущие на пенсию, вообще не вправе рассчитывать на какие-либо субсидии.

Многие ипотечные льготы финансируются региональными бюджетами. Нередко регионы не выделяют средств на социальные кредиты, и инвалиду в лучшем случае придется очень долго ждать, а в худшем – он вовсе ничего не получит.

Банки заранее предвзято относятся к инвалидам, опасаясь невозврата займа. Поэтому большинство их заявок на получение кредита по различным причинам отклоняются.

Сложности ипотеки на общих условиях

Первая сложность, с которой сталкиваются будущие заемщики, это непосредственное оформление договора. Цены на недвижимость растут ежегодно, чего нельзя сказать о доходах граждан с ограниченными возможностями.

Мало кто из них обладает достаточной платежеспособностью, чтобы не только выплатить весь долг, но даже погасить половину первоначального взноса.

В связи с этим большинство банков не выдают ипотечный кредит инвалидам на общих условиях.

Другая сложность – это скрытые платежи.

Некоторые недобросовестные кредиторы указывают в своих договорах под видом эффективной процентной ставки (суммы, подлежащей к ежемесячной выплате) лишь минимальные обязательства, так называемую, чистую ставку. Такая ипотека выглядит весьма привлекательно для несведущего заемщика- инвалида, поскольку чистая ставка куда ниже той, которую действительно придется платить.

Третья сложность – строго ограниченный выбор объектов жилья. Многие банки в качестве залога принимают только «вторичку» либо новую недвижимость от конкретных застройщиков.

Также к проблемам можно отнести и завышенные страховые тарифы. Общие условия ипотеки почти всегда обязывают заемщика страховать полученный кредит. Кредиторы при этом выдвигают собственные, только им выгодные условия страхования. Инвалид может взять ипотеку, но будет ли ему это выгодно, вопрос до сих пор остается открытым.

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать

Льготную ипотеку на жилье инвалидам 1,2,3 группы предоставляет большинство банков, наиболее надежными из которых можно считать:

  • Сбербанк России – ставка по процентам — 9.5%-15.5%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – 10%, 15%, 20%;
  • АльфаБанк – процентная ставка — 12%, срок – 25 лет, максимальный размер займа – 40 млн. руб.;

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/dlya-semej-s-invalidami-1-2-3-gruppy.html

Кредит инвалидам: 8 банков, условия, проценты и отзывы

Госпрограмма кредитования инвалидов

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000 р.1 мес. — 7 лет.
Сити Банк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Ренессанс11,9 — 25,7%30 000 — 700 000 р.2 — 5 лет
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000 р.3 мес. -3 года
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
МКБ14%50 000 — 3 000 000 р.6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-invalidam.html

Ипотека для инвалидов в 2018 году – 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

Госпрограмма кредитования инвалидов

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Необходимая информация

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФПодданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
ИпотекаКрупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощьУстановленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
ИнвалидНетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Какие банки могут предоставить услугу

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки
СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей
ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей
Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей
Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»

Источник: https://posobieguru.ru/invalidam/ipoteka-dlja/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.